年平安银行中报业绩报告:AI智能审批近90%

AI已应用在平安所有的人民币信用卡发卡、运营上,该行近90%的信用卡发卡可通过AI智能发卡。平安银行年中报显示,今年3月以来,信用卡日消费金额已恢复至疫情前水平,上半年信用卡总交易金额16073.新冠疫情时期,各大银行信用卡中心发卡、服务转向线上。平安银行中报数据显示,年3月以来,平安银行信用卡日消费金额已恢复至疫情前水平,上半年信用卡总交易金额16,073.

“打开平安掌上银行APP,办理新发行的平安银行美国运通耀红卡,申请不到一分钟,填写信息,发卡即用。” 这是旅行爱好者王女士的办卡经历。 .

上述快速申请流程的实现,是平安人工智能(AI)技术全面赋能信用卡业务的结果。 人工智能已应用于平安所有人民币信用卡的发行和运营。 银行近90%的信用卡发卡都可以通过AI智能发卡。 发卡后可绑定支付宝等移动支付​​工具即时消费。

中国银行白金信用卡以卡办卡_平安信用卡_玩转信用卡以卡养卡

新冠疫情影响下,信用卡线上化、智能化运营正在考验商业银行的信用卡业务,提前在科技领域进行深度布局的银行的先发竞争优势已经显现。逐渐突出。

平安银行2023年业绩报告显示,上半年平安银行新发卡超过400万张,其中近90%通过人工智能(AI)审核。

报告显示,平安信用卡消费的恢复速度远快于行业平均水平。 3月以来,平安信用卡日消费额已恢复至疫情前水平。

在 COVID-19 大流行期间,人们减少了外出甚至呆在家里,引发了社会交往和生活方式的急剧变化。 提前通过金融科技改造信用卡业务流程的商业银行,以及适应互联网时代社交裂变和直播电商玩法的金融机构,抓住了疫情带来的“小风口”。

上半年平安银行信用卡业务快速回升的关键是“快速响应,积极布局线上场景”。 该行表示,通过为用户提供办卡、网上购物、生活缴费等全周期、多方位的线上综合服务,全力保障疫情期间客户的各项生活需求。

“战略方向不变,战略全面升级,打造数字银行、生态银行、平台银行。” 中国平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林在平安集团业绩发布会上表示。 在金融和科技领域,出现了“更全面、更实质性的升级”。 像AI代理替换服务,不少产品线已经达到了90%的替换率。

近90%发卡AI智能审批

受新冠疫情影响,以往更多依赖“本地推送”发卡的银行信用卡正在加速向线上化、智能化转型。

8月25日,平安银行发布的财报数据显示,2023年上半年,该行新发卡超400万张至417.53万张,其中近90%为人工智能(AI)智能审批.

具体来看,存量方面,上半年,平安银行信用卡发卡量6148.01万张,较上年末增长1.9%; 信用卡贷款余额5125.04亿元,比上年末下降5.2%。

信用卡线上化转型由来已久。 各大银行和互联网公司都在发力线上发卡和运营,但线下推广仍是重要手段之一。 随着 COVID-19 大流行的突然袭击,金融机构已经全面转变了他们的在线方法。 如何准确识别客户、化解“反欺诈”和线上经营的信用风险,将考验各大银行信用卡中心的技术储备和快速反应速度。

此前,中国银行业协会发布的《中国银行业客户服务中心和远程银行发展报告》显示,2010年,客户服务中心和远程银行智能化技术综合利用率达到71%。 语音机器人、文字机器人、人脸识别、声纹识别、智能质检等基于人工智能技术的数字化服务新业态,可有效推动客服智能化发展。

今年以来,平安银行一直在发力“大零售”。 信用卡业务、汽车金融、“新一贷”是该行零售金融的“三尖兵”。 技术能力是信用卡业务超越同行的核心武器。 2019年,平安继续加强AI和信用卡风控能力,当年新发卡1430万张贷款平台,近90%通过AI智能审批; 零售统一反欺诈平台累计反封锁欺诈攻击金额同比增长58.7%。

到2023年上半年,受疫情影响,信用卡消费金额有所下降。 平安银行快速响应,积极布局线上场景,为用户提供办卡、网购、生活缴费等全周期、多方位的服务。 线上化、综合化服务,充分保障疫情期间客户的各项生活需求。

平安银行2023年中报显示,今年3月以来,信用卡日消费额已恢复至疫情前水平。 上半年信用卡总交易额16073.13亿元,达到去年同期水平的99.3%,信用卡商城交易额同比增长18.1%。

科技全面赋能信用卡

应对疫情影响、线上场景部署的快速响应、交易金额的快速恢复,离不开平安30多年积累的技术研发储备。

在 COVID-19 大流行期间,各大银行的信用卡中心已转向在线发卡和服务。 平安银行迅速响应,大力优化AI智能语音技术,深入到不同的服务场景。

中国银行白金信用卡以卡办卡_玩转信用卡以卡养卡_平安信用卡

谢永林在业绩发布会上表示,平安银行的战略方向没有改变,但战略全面升级,数字银行、生态银行、平台银行的建设,服务深度融合; ,更大幅度的升级。”

他强调,平安在技术专利方面表现不俗,集团专利申请量增长近22%; 比如AI代理替换服务,不少产品线已经达到了90%的替换率; AI客户经理触及的常客数量增加400%; 利用科技自建生态业务收入增长11%。

人工智能技术已经全面渗透到信用卡的各个业务流程中,从而为信用卡业务赋能。 据平安银行中报显示,2023年上半年,该行优化的AI智能语音技术已深入到不同的服务场景。 其中,智能语音每月外呼规模已达1200万次,相当于节省约3000个人工坐席的工作量。 截至2023年6月末,非人工服务占AI客服88.5%,较年初提升2.4个百分点。

此外,平安中报显示,该行升级智能预审平台,基于前沿算法平安信用卡,在客户授信、授信额度、综合授信等方面建立模型,高效转化集团优质客户。 此外,该行构建在线多媒体服务闭环体系,持续优化图文、音频、多媒体等在线交互方式,不断提升在线客服App端智能化、精准化服务水平。

“非接触式”金融服务的快速响应让平安银行的零售业务逆势增长。 截至2023年6月末,平安银行管理零售客户资产(AUM)2.32万亿元,较年初增长17.1%。 “口袋银行”App零售客户数和注册用户数双双突破1亿。

业务系统方面,2023年上半年,平安银行信用卡新一代核心系统已成功实施首轮并行生产验证,有望完成新旧全面更替到今年年底系统。 新核心系统基于平安银行PaaS开放平台架构,具有高弹性、高扩展性、高性能、高可用性、高安全性的互联网系统,可实现多级账户体系、立体化额度控制、各主体资产证券化等新业务申请。

零售金融的新方法

平安银行的战略目标是打造“中国最优秀、世界领先的智能零售银行”。 零售业务转型换档升级的方法是“科技引领、零售突破、经营业绩提升”。

零售金融新模式不仅需要AI的赋能和支持批量获客和服务,更需要“全渠道、全触点、全链路”的整合营销服务。 总之,新零售下的商业银行既要具备传统银行的风控水平,又要符合互联网的全球化思维。

例如,直播“带货”是今年互联网运营的新方式。 8月8日,平安银行举办“平安信用卡88直播盛典”。 平安集团总经理、联席CEO,平安银行董事长谢永林,平安银行行长特别助理蔡新发,明星迪丽热巴、林依轮现身直播间。 当晚直播间的总观看人数为409万。

当晚,平安信用卡首席选卡官林奕伦推荐了三张平安信用卡王牌,分别是“视频主题卡”、“大白金卡”和“好车主卡”。 优化构建,满足消费者细分场景需求。 这是平安信用卡首次借助直播工具与消费者深度互动,也是首次通过直播向用户展示信用卡背后的金融生态。

今年上半年,平安与100多家知名品牌战略合作,开展“大牌来了”系列活动平安信用卡,联合知名品牌推出近40场直播,打造直播电商新模式。

一张信用卡背后,平安不仅背靠集团五大生态,还连接外部场景。 通过开放银行,将账户、产品、服务能力与第三方场景流量相结合。

对于前者,中国平安集团拥有“金融服务、医疗健康、汽车服务、房地产服务、智慧城市”五大生态圈。 目前,平安好车主APP月活跃用户已超过2700万; 平安信用卡基于对车主需求的洞察,深度融合车主权益、交易服务、金融服务,打造“平安好车主卡”,升级“加油12折”权益车主打造一站式汽车生态服务圈,截至上半年已发卡近50万张。

对于后者,平安选择深化战略联盟合作模式,打通集团内外优质资源,与去哪儿、国美、途虎养车、携程、肯德基等合作伙伴深度合作,并发行面向年轻客户的“平安悦享”白金信用卡和“萌宠”主题信用卡满足了年轻人个性化的用卡需求。 今年8月,平安银行成为美国运通首批国内发卡合作伙伴之一,发行耀红卡及多款卡,满足中高端用户群体需求。

更难的是社交营销裂变。 今年上半年,平安银行通过MGM(客户介绍给客户)模式发行了128.71万张信用卡,占新发卡的30.8%。 优质的内容可以促进用户的转发和分享,提高客户留存和价值转化。 上半年,该行App阅读量2.6亿次,分享量约2亿次。

从全国范围看,上半年信用卡消费依然疲软,但通过线上获客运营,平安银行已恢复到疫情前水平,并在快速增长。

平安银行中报数据显示,2023年3月以来,平安银行信用卡日消费额已恢复至疫情前水平。 上半年信用卡总交易金额16073.13亿元,达到去年同期水平的99.3%,信用卡商城交易额同比增长18.1%。

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