银保监会权益保护局通报:马上消金存在营销宣传夸大误导

“超低利率”实际高至36%此外,在消费分期及贷款方面,安逸花还存在告知义务履行不充分问题。其商品分期要求20-24周岁的申请人作出“非学生承诺”,而现金分期、循环额度则要求18-22岁的申请人作出承诺。存在将贷款利息作为服务费支付给合作银行的情况。56亿元,其中,仅支付给催收机构的代理催收费就高达11.

6月15日,银保监会消费者权益保护局发布通报称,即时消费金融公司夸大误导性营销宣传,产品定价管理不规范,助学贷款管理不规范,合作伙伴管控不严,联合贷款管理不到位。 不合规征收、消费者权益保护体制机制不完善等问题,侵犯了消费者的相关权益。

对于上述通报,妈妈​​消费金融回应称,公司高度重视,已第一时间成立专项整治工作组。 目前,公司已基本完成相关问题的整改,将在监管部门的指导下,继续优化提升消费。 保护投资者权益,防止类似问题再次发生。

“超低利率”竟高达36%

《通知》指出,妈妈小津“安逸花”APP宣传存在夸大误导。 首页有“超低利率”的宣传声明,但实际贷款年利率在7.2%至36%之间; “极速贷权”弹窗显示“免费领取”,点击即可引导消费者进入联贷审批流程。

此外,在消费分期和贷款方面,安逸花APP还存在未尽到告知义务的问题。 其“小马花花”卡的消费自动分期内容体现在服务协议中,需要消费者点击协议条款才能看到,没有单独醒目的提示。

在联合贷款申请过程中安逸花借钱可靠吗利息多少,安逸花App未明确告知提供信用担保保险或担保的合作机构、联合贷款合作银行的借款人,也未充分告知个人贷款担保保险。

《通知》以某安逸花App贷款测试为例。 该笔贷款由马商小金与银行共同出资,保险公司承保。 整个贷款申请过程并没有提前告知投保人保证保险的费用,也没有对保险条款的关键提示和解释做任何调整。

对实际向借款人收取的贷款利息、罚息、提前还款费等综合资金成本中超过36%的部分,马马小金按“多付”管理,并在合同中约定借款人可以申请保费支付。

但是,即时消费支付在客户端没有以显着方式通知借款人,导致部分借款人已经还清了贷款,但多出的款项还没有退回借款人账户的情况。 数据显示,截至2023年8月末,合同约定还款期限届满的借款人多还款余额为86.52万元。

助学贷款管理不规范

近年来,国家对大学生助学贷款的管理逐渐收紧。 今年3月,银保监会等五部门联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷监督管理工作的通知》。

《通知》明确要求严格贷前资质审查、实质审查,识别大学生身份和真实贷款用途,综合评估大学生信用信息、收入、纳税等信息,充分了解信用状况,严格执行第二,大学生还款来源。

从这份通知的内容来看,即时消费金融尚未落实到位的监管要求。 报告指出, Gold不同产品对“非学生承诺”的要求不一致。

其商品分期需要20-24岁的申请人做出“非学生承诺”,而现金分期和循环额度则需要18-22岁的申请人做出承诺。

一位借款人的母亲通过客服电话要求注销账户,并询问如果知道借款人是学生,是否会停止向借款人借钱。 即时消费金融客服回复称,即使是学生,如果是本人真实意愿,且年龄在18岁以上60岁以下,经系统审核通过后,可以借钱给他,并且最终以App系统审核为准。

联合贷款存在监管套利

报道称,即时消费金融与某银行的联合贷款合作协议中,并未按照贷款比例分担风险。 在某些情况下,贷款利息作为服务费支付给合作银行。 如与某银行在合作协议中约定将部分利息转化为金融服务费支付给银行,年化费率为1.5%。

搜狐财经在黑猫投诉上检索到关于马尚小金的投诉信息。 有投诉用户提到马商小金的合作银行包括微众银行、浦发银行、华夏银行等。此外,重庆银行是马商小金的第四大股东,但目前还无法确定通知中提到的银行是哪几家。

通知还称抵押贷款,在与合作银行的联贷业务中,即时消费金融收取借款人的保险费,并定期划转至合作保险公司。 虽然后来业务环节中加入了保险经纪公司,但并未改变代收代缴保费行为的性质,存在监管套利。

搜狐财经发现,几乎绝大部分投诉花钱立马的用户表示,使用安逸花花借钱时,被强制收取保险服务费/担保费。

马商小金官网显示,公司目前的保险合作伙伴为众安在线财产保险股份有限公司。

借钱利息可以当本金吗?借条上没有写利息_安逸花 职享花_安逸花借钱可靠吗利息多少

除上述问题外,即时消费金融在运营中还存在合作商户管理不严、违规催收、不规范披露产品和服务信息等情况。

催收费用占管理费的50%以上

公开资料显示,即刻消费金融是经中国银保监会批准并持有消费金融牌照的金融机构。 它于2019年6月正式开业。

经过1、2、3次增资扩股,马尚小金的注册资本达到40亿元。 其股东主要包括重庆百货、中关村科进、物美、重庆银行、阳光财险等。

年报显示,2023年,即时消费金融多项业绩指标出现下滑。 报告期内,即时消费金融实现营业收入76.04亿元,比上年末下降15.07%; 净利润7.12亿元,比上年下降16.62%。

收入下降的主要原因是手续费及佣金净收入为负。

2023年全年,即时支付手续费及佣金支出净额17.48亿元,上年同期净收入10.41亿元。 仅此项收入就比上年减少27.88亿元。

在手续费及佣金支出中,增长最为明显的是合伙人支出。 报告期内,马商消费金融合作伙伴支出32.28亿元,较去年增长约一倍。

值得注意的是,作为本次通报的一大焦点,非法套取、暴力套取即消金等问题受到了批评。

年报显示,2023年即时消费金融业务及管理费用为20.56亿元。 其中,仅支付给代收机构的代收费用就高达11.56亿元,占管理费的56.22%。

从历年数据来看,其代理代收费用占比也在逐年上升。 2010年、2010年和2010年催收支出占比分别为19.72%、52.27%和54.29%。

但催收的高投入并没有明显改善高不良率。 麻麻小金2023年金融债发行公告显示,截至2023年9月末、年末、年末和9月末,麻麻小金不良贷款率分别为3.18%,分别为 3.45%、3.01% 和 3.07%。

冲刺“消费金融第一股”

即时消费金融成立六年来发展十分迅速。 截至2023年末,其总资产已达524.84亿元,收入和净利润位居消费金融公司前五。

规模的快速扩张也使得即时消费资金的资金补充需求日益旺盛。 天眼查显示,2023年至2023年,马手小金已进行5次战略融资,投资方包括中金公司、中信建投、物美等。

2023年和2023年,即时消费金融还发行了两只ABS产品,总计37.95亿元。 2023年8月,重庆银保监局批准在全国银行间债券市场公开发行不超过20亿元金融债券。

此外安逸花借钱可靠吗利息多少,寻求上市融资也是近年来各家消费金融公司努力的方向。

去年7月,捷信消费金融的母公司捷信集团申请在港交所IPO,但于同年11月放弃上市计划。 目前,持牌消费金融机构中尚无一家成功上市。

2023年9月11日,妈妈消费收到重庆银保监局批复,同意妈妈消费金融首次公开发行A股股票。

今年1月,证监会重庆监管局官网信息显示,立时消费金融有限公司与中金公司、中信建投签署辅导协议,并在重庆证监局备案。 2023 年 1 月 6 日。

作为最接近发行上市的消费金融公司,即刻消费金融极有可能成为“消费金融第一股”。

但鉴于蚂蚁集团在上市前夕因金融监管问题停牌,目前尚不清楚银保监会单独点名报告是否会对立即上市产生影响。小金。

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