信贷小白来说利率和利息的区别,你知道吗?

在信贷业务中有六大要素:贷款金额、信贷产品、贷款用途、贷款期限、贷款利率、贷款对象,其中贷款利率是信贷业务中的重中之重,是你必须清楚的知识点,也是客户比较关心的问题。很多客户都不明白利率和利息有哪些区别,甚至很多信贷小白在刚入门时也分不清利率和利息!一般来说,银行写进贷款合同的是年利率;小贷公司写进合同的是月利率,但为了让客户更清楚一些,很多信贷经理在给你客户沟通时,说的都是利息,而并非利率。

对于信用小白来说,进入信用行业意味着你将开始摆脱“门外汉”的身份。 你要以务实的态度对客户负责,对客户讲解的知识、承诺的事情、办理的事情。 业务,一方面体现了你的专业和能力,另一方面也体现了你的态度和个性。

在踏入信贷大门之前,您可能对一些知识略知一二,甚至一无所知,但当您成为信贷员后,肩上的担子会更重。 客户不明白的地方你可以回答; 客户不懂的知识你能分清,你能解释清楚。 这就是你和外行的区别,也是你专业素养的体现。

信贷业务有六大要素:贷款金额、信贷产品、贷款用途、贷款期限、贷款利率、贷款对象。 其中,贷款利率是信贷业务中的重中之重。 关心的问题。

说到利率,就不得不说利率。 利率和利率就像两个孪生兄弟。 虽然有区别,但很多人还是分不清。 那么利率和利息有什么区别呢? 我们经常跟客户说的贷款利息应该怎么计算呢?

今天权哥就来给大家科普一下利率和息率!

一、什么是利率?什么是利息

利率:指贷款期限届满时形成的利息金额与所贷本金金额的比率。 简单地说,就是一定时间内利息与本金的比率。 它通常以百分比表示。 按年计算的是年利率,按月计算。 计算的是月利率。

它是贷款价格的一种表达,也是利息数额的一种衡量。 利率反映了单位时间内单位货币的利率水平。

公式:利率=利息/本金×时间×100%

利息:是借款人在借款关系中支付给贷款人的报酬。 简单理解就是利润的一部分,利息收入与利率成正比。 银行利息是通过一定的银行利率计算公式得到的利息数据。

公式:利息=本金x利率x时间

2、利率和利息有什么区别?

很多客户不了解利率和利息的区别,甚至很多信用小白在刚上手的时候分不清利率和利息的区别! 在说两者的区别之前,先扯点题外话!

一般而言,银行会将年利率写入贷款合同; 小额贷款公司把每个月的利率写进合同里,但是为了让客户更清楚,很多信贷经理在跟客户沟通的时候,讲的是利息,而不是利率。

比如月利率是0.5-2.3%,很多信贷经理会说月利率是5%到2美分。

这时候,一些信用小白皱起了眉头,百分之几? 分是什么意思? 代表多少? 你的意思是一样的吗? 在这里权哥很负责的告诉大家,厘米≠分。 具体换算如下(以月计算):

1%=0.001=0.1%

1点=0.01=1%

1 个角(毛)= 0.1 = 10%

了解了这些,你也知道了一些信用行话,下面就来说说利率和利息的区别吧!

1、从定义上看,利率是一个比率(即比率),利息是一个数值,是借款的成本和贷款的报酬; 利率反映借贷资金或生息资金的扩散程度,是衡量利息多少的尺度; 利息伴随着信用关系的发展,是信用的基础。

2、利率按照不同的标准可以分为不同的类型:

ü 按利率所处位置可分为:基准利率和一般利率;

ü 按利率的表示方法可分为:年利率、月利率和日利率;

ü 按照信用行为的持续时间,可分为:长期利率和短期利率;

ü按贷款期限内利率是否浮动,可分为:固定利率和浮动利率;

ü 按实际利率水平可分为:名义利率和实际利率;

ü 按利率的确定方法可分为:官方利率、公开利率和市场利率。

3. 计算利率有两种方法:单利和复利。

单利:指只用本金计算利息,即本金固定,到期后一次性结息,不再计算本金产生的利息。 也就是说,无论贷款期限长短,本金不变,总利息等于每期利息乘以期数。

公式:I(利息)= P×i×n

F: F=P+P×i×n =P×(1+i×n)

i=利率; P=本金; n=计息期数; F=本息之和

复利:指不仅对本金计算利息,还对利息计算利息,即通常所说的“滚动利息”。

公式:F= P×(1+i)n

3.贷款利息如何计算?

利息,包括贷款利息和存款利息,这里主要说的是贷款利息

贷款利息由三个因素决定:贷款金额、贷款期限和贷款利率。 如何利用好这三个因素,为客户提供最经济的贷款利息方案,是信贷员做好工作的又一优势。

1、短期借款利息的计算

短期借款,借款期限在一年以下(含一年)贷款利息,按借款合同签订之日相应档次的法定借款利率计算利息。 借款合同期内个人贷款,利率调整时不分期计息。 按季结息的短期借款,以每季度最后一个月的20日为结息日; 按月结息的贷款利息,以每月20日为结息日。 具体结息方式由借款人与贷款人协商确定。

对借款期内不能按时支付的利息,按借款合同约定的利率按季或月计收复利。 贷款逾期后,按罚息率计收复利。 当最后一笔贷款还清时,利息将与本金一起还清。

2、中长期借款利息的计算

中长期贷款,贷款期限为一年以上(不含一年),利率为一年固定。 贷款(包括自借款合同生效之日起一年内应分期拨付的所有资金)按借款合同约定的期限计算,利息按借款人法定借款利率计算。贷款合同生效之日相应等级。 以首笔贷款发放日为准),下一年的利率按当时相应档次的法定贷款利率确定。

中长期借款按季结息,每季度最后一个月的20日为结息日。 对贷款期内不能按时支付的利息,按合同约定的利率按季计收复利,逾期后按罚息率计收复利.

贷款利息的计算,贷款利息=贷款金额×贷款利率×贷款期限

三、定期结息的计息方式

定期结息是指银行在每个月或季度的最后一个月的20日根据贷款主体的资产负债表计算累计贷款累计,登记贷款生息主体累计表,并计算按规定利率计息。 定期结息的计息天数按日历天数计算,1天按1天计算,年按365天或366天计算。 从头数到尾数,即从借出之日算到还款之日。 结息日计入结息日计算。

4.其他配方

贷款利息=累计贷款利息累计乘积×日利率

附本结息的计息方式: 附本结息也称逐笔结息,是指借款人偿还贷款时,银行根据从贷款发放日到还款日前一天的贷款天数。

贷款整年按年计算,整月按月计算,整年(月)的小数部分可折算成天数计算。 整年按360天计算,整月按30天计算,小数日按天计算。 其计算公式为:

贷款利息=贷款金额x贷款天数x日利率

贷款的利率和利息关系到客户最终还款的多少。 但是,凡是关系到客户利益的事情,都是客户最关心的问题。 搞清楚利率和利息,是你踏入信贷大门的第一课。 作为信贷经理,您无法区分,那么您如何帮助客户解决问题呢?

分析员:王静远

原创文章,作者:三玖有卡,凡注明 “原创”之作品,未经三玖有卡书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取任何方式使用上述作品。如已获书面授权,转载时请注明出处:https://999u.cn/37439.html

(0)
上一篇 2023年3月6日 下午9:06
下一篇 2023年3月6日 下午9:06

相关推荐

  • 小额借款几千块在哪借?小额借钱在哪里借

    小额借款几千块在哪借?05%,也就是说,按1000的借款来算,每天的利息是2毛到5毛之间。借款范围是500-20万,借款金额为100的整数倍,支持随借随还,不产生提前支付手续费。国美易卡的用户最低可借款额度为1000元,最高可借款额度为15万元,在众多小贷产品中,国美易卡的授信额度算得上是比较高的了。只要用户的个人征信没有大问题,申请5000元的借款并不难。

    2023年2月22日
    024.6K0
  • 生源地信用助学贷款首次申贷流程及申贷材料学生在线系统网址首次贷款

    未结清开发银行生源地信用助学贷款(或高校助学贷款)的借款学生不能作为其他借款学生的共同借款人。《国家开发银行生源地信用助学贷款申请表》在生源地信用助学贷款指定支付宝账户内,可以申请提前还清生源地信用助学贷款,不收取额外费用,如何申请提前还款请查询本人《借款合同》。如您未按期足额偿还生源地信用助学贷款,您的逾期记录将报送至个人征信系统。

    2023年3月14日
    022.5K0
  • 网贷平台基本上,都能下款!没有逾期,基本上都能下!

    网货能救急,有存在的价值。我疫情期间借了支付宝的网商贷和京东的金条,金条借了四千,分六期还,每期七百三十多,已还了三期,网商贷借了二千,分十二期,每期一百八十多。网贷平台基本上,都能下款!不过像一些宜人贷,51呀,这些下款金额比较大的!下款难度会大一点!有车有房没有逾期,基本上都能下!大家申请网贷的时候一定要注意,第一次的申请材料很重要!贷款时怎么不去进行了解、放款前为何不爆打通讯录?

    2023年3月9日
    024.8K0
  • 急用钱不用怕短期抵押贷款来帮您。一起仔细阅读

    急用钱不用怕,短期抵押贷款来帮您。办理短期贷款找上海虹信实业有限公司挺不错的!5、如果需要申请个人短期贷款,选择抵押贷款比较好,而申请抵押贷款时,选择短期房屋抵押贷款担保又比较容易。所以,借款人在申请短期抵押贷款前,一定要提前准备好相关的贷款手续,用以来增加成功获贷的机率,也可以节省办理贷款的时间。五、了解银行的个人房产短期抵押贷款流程

    2023年3月11日
    026.0K0
  • 本市按揭贷款需要注意哪些事项?有什么作用呢?

    1、本市居民的身份证、户口薄;非本市的居民除身份证、户口薄外,还需要提供本人原所在地户籍管理部门提供的户籍证明或暂住证境外人士提供护照;未成年的居民需提供出生证 。

    2023年3月15日
    016.9K0
  • 房产抵押贷款公司怎么样的优势在哪里?怎么样?

    现在办理房产抵押贷款的方式无非就是三种,一是直接在银行申请抵押贷款;二是通过民间的贷款公司;三是是通过中介公司申请,而在这三种方式当中,房产抵押贷款公司怎么样?房产抵押贷款公司申请比价宽松在贷款公司办房产抵押贷款利率都是要比银行的高,因为银行受过人们银行控制,对于放款风险有一定的安全措施,而贷款公司则不受央行的控制,所以利率方面都是因公司而异,在寻找贷款公司的过程当中,遇上套路公司就会很大。

    2023年3月6日
    021.7K0
  • 中邮消费金融资产包将于2023年户均本金1.3万元

    根据公告,中邮消金本次个贷不良资产包共计1280户3046笔个贷不良债权,本金1668万元,本息合计3154万元,户均本金1.据了解,这是年底不良贷款转让扩容试点后,国内首单消费金融公司不良贷款转让公告。根据银登网披露,截至2月24日,已有捷信消费金融、中银消费金融、中原消费金融、中邮消费金融和湖北消费金融等5家消费金融公司开立不良贷款转让业务账户。

    2023年3月21日
    023.8K0
  • 上海主流银行贷款产品的准入条件、配偶在全国法院执行记录

    借款人、配偶的准入条件:3、唯一住房的,可进件,须签署未承租声明,需提供容留住所;7、贷款、信用卡有当期逾期的不做(小额度提供结清证明可操作);近三年非正常结清(保证人代偿、以资抵债)的不做。1、前期:准备夫妻双方征信,房产证、流水、身份证、户口本、结婚证、上下游合同或者购销合同;3、批复、公证、报押,见权证放款。二、上海主流银行贷款产品

    2023年3月24日
    017.0K0
  • 买房贷款申请是需要条件的,那是什么呢?

    虽然说现在可以贷款买房,但是并非所有人都可以申请到房贷的,因为买房贷款申请是需要条件的,那买房贷款申请条件是什么呢?购房贷款办理的条件中就是关于年龄的限制,从18-65都在条件之内是可以购房贷款的。以上就是关于买房贷款申请条件的详细介绍,需要的朋友们可以参考了解一下。现在贷款买房的方式也是比较多的,最多人使用的方式就是公积金贷款,但是如果想要使用公积金贷款公积金里的金额是需要比较多的。

    2023年3月17日
    018.8K0
  • 网上贷款渠道多种多样,真真假假有时候让人分辨清楚,小编

    现在网上贷款渠道多种多样,真真假假有时候很难让人分辨清楚,下面,小编给大家总结一些正规的网上小额贷款平台,有需要的朋友们可以了解一下。浦银点贷是浦发银行推出的个人网络消费贷款产品。既然是互联网银行,自然也有正规网上小额贷款,就是“微粒贷”。以上就是网()关于正规网上小额贷款的相关介绍,如果想了解更多贷款资讯、银行贷款、贷款机构、房贷、车贷等关于贷款的内容,欢迎继续关注。

    2023年3月29日
    015.2K0

发表回复

登录后才能评论