客户经理是你贷款干什么用?另一个就会问到你有没有公司?

抵押经营贷为什么需要公司?银行房屋抵押贷款一定要有公司吗?如果没有公司申请银行抵押经营贷就完全没戏了吗?办理抵押经营贷款的公司需要哪些条件?那么既然有公司,就能申请银行抵押经营贷。Q1:这家公司被作为企业主体申请了经营性抵押贷,到底对这家公司有没有影响呢?即使将来不幸贷款人还不出钱来,银行也只会查封抵押给银行的房子,跟这家企业也无关。北京抵押经营贷、个人消费贷、企业经营贷款、房产二次抵押贷款。

很多客户跟我说贷款咨询,客户经理一般都会问他几个问题。 一是你用贷款做什么? 另一个会问你有公司吗? 甚至有人问,你们公司开业一年多了吗?

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有人疑惑,我把房子抵押了,为什么要提供一年的营业执照?

为什么按揭商业贷款需要一家公司?

什么是抵押贷款

抵押贷款按资金用途分为两类,一类是房地产抵押商业贷款,一类是房地产抵押消费贷款。

经营抵押:以个人名义以公司名义申请,用于公司经营范围内。 经营按揭贷款,必须提供相应的经营资质,其中最基本的当然是营业执照。

抵押消费贷:贷款目的为日常消费,无公司。 只有少数银行在做消费按揭贷款,而且有额度上限,最多100万!

消费按揭贷款一般都有额度限制,最高只能贷款2-3百万。 近年来,在房地产市场调控的大背景下,监管部门纷纷发文严格控制此类贷款流入房地产市场、股市等领域。 多数银行相继停止了房地产抵押消费贷款业务,重点推进房地产企业经营性贷款业务。

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现在各大房贷业务贷款便宜(今年是房贷政策的好年头,创下40年来最低利率记录,房贷不是10万-20万的量,而是几百万,甚至几千万,如果你去银行申请,利息差1%或0.5%,一个月多几千,一年几万,10年几十万。 )、额度高(目前的额度一般可以达到1000万,对于管理良好的公司,符合条件的甚至可以借到30-5000万以上。) 长期(一般3-5年,少数可以20 -30年)

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综上所述,最大的原因就是“生意”二字,因为你申请的是按揭生意贷款,不像消费贷款,需要企业或者个体经营者作为申请人。 经营贷款必须用于实际经营。 做商业贷款,“需要公司”这一关是绕不开的。

为什么会这样? 近年来,在房地产市场调控的大背景下,监管部门纷纷发文严格控制此类贷款流入房地产市场、股市等领域。

一、资金用途控制

房贷一般贷款额度都比较大,从几百万到几千万不等。

二是控制不合理的消费和投资

1、信用消费

如果一味过度消费超过个人的还款能力,极有可能引发债务危机。 这种情况如果大面积出现,将引发整个社会系统的信用危机,后果将十分严重。

2、非理性投资

为什么按揭商业贷款需要营业执照,而且必须满一年?

因为创业公司不稳定,随时可能倒闭,所以只有公司经营了一定时间,才能证明自己的经营能力。 这时,银行在放心放贷前进行风险评估。

这就是抵押贷款也需要营业执照的原因。

一个经营得好的企业可以通过融资或贷款迅速扩大市场规模,获得更多的收入和利润来偿还债务,使实体经济健康发展,而那些盲目投资或投机只会让市场泡沫变得更大而无能为力。最后。

银行办理房屋按揭贷款一定要有公司吗?

不绝对房屋抵押贷款,但大多数都会。

如果没有公司去申请银行按揭商业贷款,是不是就完全白搭了?

答案是不!

企业申请抵押商业贷款需要什么条件?

为了能够成功申请抵押商业贷款,公司需要满足以下条件:

1、公司不得涉及金融、房地产等对贷款有明确限制的业务范围

由于我国对金融、房地产等特定行业的贷款用途有明确的限制,具有此类业务范围的企业未必能够申请抵押贷款业务。 一般我们建议选择科技、贸易等类型的公司为佳。

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2、公司名称不能含有金融、投资、房地产、证券等受限字符。

这个原因和上一个是一致的。 由于企业无法存在,因此不得出现该名称。

3、如果你是工薪族,最好选择与你以前或现在从事的行业相关的公司

这一点很重要,因为银行对跨行业的业务活动比较谨慎,很多客户因为没有注意这个问题而被银行拒之门外。

4、公司注册资金最好在100万以上

注册资本没有绝对的限制,但是有些银行对于注册资本少的公司会有一些风险的考虑,尤其是当我们的抵押贷款额度达到几百万甚至几千万的时候,一个注册资本只有几百的公司千元公司比较可疑房屋抵押贷款,所以公司注册资本建议在100万到500万之间。

5、公司必须与借款人有一定关系

由于抵押商业贷款是借款人用于商业活动,因此借款人需要与经营公司有一定的关系。 抵押贷款业务贷款要求也是如此。 例如,借款人需为企业法人/股东(持股30%以上)/实际控制人/或企业法人与借款人有直接亲属关系,这就决定了我们必须考虑借款人在成立公司时的角色。 为了适应大多数产品,我们建议借款人是法人或比股东更合适的高级会计师。

6、对公司成立时间有一定要求

虽然部分房贷业务贷款产品允许使用新牌照,但随着政策收紧,不少城市可以凭新牌照进口的贷款产品越来越少。 要求都超过一年。

快速收购公司有几种方式?

1. 转让公司

需要到工商局办理股权过户手续。 涉及转让时,重点要调查清楚转让公司是否存在诉讼、纠纷等,确保不存在附加风险。

– 优点:快速、简单明了,公司成立一般需要较长时间;

– 缺点:转手买家不了解这家公司的背景,万一打官司,可能会给自己带来一些麻烦。 (最好找中介)

2.自己注册公司

能做新注册公司的银行比较少,用新注册公司申请住房按揭贷款也是目前主流的模式。 需要匹配一家可以接受新注册公司且对周转率要求不高的银行。

注册公司的时候需要注意的点比较多。

主要经营范围:把握四个字原则——尽量写

– 优势:安全有保障,均为法人,本人或亲属持股;

– 缺点:公司成立时间短,银行要求公司注册一年以上。

PS:不要注册食品有限公司、农副产品有限公司等需要特殊营业执照的公司。 这类公司比较麻烦,监管机构也多,不建议涉足。

3、参股公司

目前,有的银行对投资时间没有限制,有的银行对投资时间和业务经营时间有限制。 住房按揭贷款股东的持股比例一般要求在10%以上。

4、朋友公司,即作为实际控制人。

客户的工商信息并不能体现其名下有公司,但不代表客户没有公司。 客户实际上是某公司的实际控制人,股份由他人持有。 既然有了公司,就可以申请银行按揭商业贷款了。

目前,有的银行可以是实际控制人,有的要求公司必须是直系亲属名下的公司,有的没有控制公司的要求。

用朋友的公司作为申请公司的主体,朋友可以证明你是公司的实际控制人。

在实际操作过程中,经常会问到两个问题。

Q1:该公司以法人身份申请经营性抵押贷款。 对这家公司有影响吗?

A:没有。为什么? 请想象一下,贷款人以自己名下的房产为抵押向银行借款,但名义上是商业贷款,实际抵押物仍是个人名下的房产。 即使不幸的贷款人以后不还钱,银行也只是没收抵押给银行的房子,与这家公司没有关系。

Q2:已经申请过商业贷款的公司以后还可以申请贷款吗?

A: 当然,3个月后就可以正常贷款了。 即使急需申请贷款,也可以直接申请其他银行。

因此,以朋友的公司为主体申请商业贷款,远没有大家想象的那么复杂和风险。

同样,各家银行对实际控制人的筛选方式不同,要求也比较相同,最终需要提交的审核材料也不同。 目前,笔者总结,市场上可接受的实际控制人申请抵押商业贷款的形式大致有以下几种:

第一类“一纸实控”

这种实控方式最简单,一般在一些城商行、网上银行、助贷机构使用! 客户只需提供加盖公章的任何一家公司的营业执照复印件,然后提供股东签署的实际控制权声明。

第二种“实际控制权声明加所有公司资料”

这种实际控制与第一种一纸实际控制有部分相似之处,即不需要变更公司,也不需要增加股东! 但不同的是,需要提供所有公司材料,如开户许可证、公司章程、税务登记证等。

第三种是“找持牌人按揭不一样”

这种方式需要客户找持牌人作为借款人,客户作为抵押人! 最后钱也打进了借款人的名下,借款人的信用报告也反映了这笔贷款! 所以即使客户不是公司的实际控制人,他仍然需要找到一个愿意承担债务的信任的人。

如何注册新公司?

1. 注册公司需要什么

注册地址、办公地址、财务人员、法人监事缺一不可。 如果没有注册地址,可以找在市场注册的中介公司安排办理。 对于财务人员,每个月的财务和税务申报都需要有专业的会计师。 不懂金融可以找中介公司记账。 一般一般纳税人1月小规模300-500,

2、如何选择经营范围

如果您使用贷款避开上述行业的经营范围,尤其是房地产和投资理财,尽量选择与您的工作相关行业的经营范围。

3、注册公司需要多长时间?

一般半个月到一个月。

注册公司需要几个部门:工商局、银行、税务局等

所以一般建议大家可以找财务公司或者会计公司转有资质的公司,比较方便。 我们也有这样的资源可以推荐。

房屋按揭贷款流程是怎样的?

1.满足条件并准备好所有材料后,向银行提交抵押贷款申请

2、看房评估:根据所抵押房产的位置、楼层、面积、朝向等,最高可贷出评估价70%的房产抵押贷款

3、当面签订合同:审核所有提交材料并完成房屋评估后,贷款机构出具审批意见,审批通过后签发贷款合同和抵押合同;

4、到房管局办理按揭贷款登记(需携带房产证和贷款合同);

5. 贷款发放:完成上述所有手续后,贷款机构最快将在一个工作日内发放贷款。

6、银行会及时关注公司的贷款使用情况,及时查看公司的现金流情况,以确定公司的经营状况。

7、在公司还款前一个月,银行需要提前提醒贷款网站,让公司提前做好还款准备,同时也可以保证公司的资金运作不会受到影响。有问题。

北京按揭经营贷款、个人消费贷款、企业经营贷款、房地产二次按揭贷款。

如果您对贷款不熟悉,欢迎咨询,我们会根据您的需求为您提供最合理的融资方案。

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