信用循环现金贷款产品被称为:交叉信用现金贷产品

循环现金贷款产品风控流程本文仅以进行到贷中调额环节,向大家展示循环现金贷款产品的风控流程,其中忽略了贷前申请策略。通过产品设计和风控模型两个方面解析信用循环现金贷款的前世今生以及风险管理办法,希望从业信用循环现金贷款的金融机构可以逐渐改正陋习,逐渐完善自身产品、提升风控能力,让优质的金融产品重新绽放光彩!

概括

信用循环现金贷产品作为一款小而灵活的网贷产品,在整个信贷产品体系中一直占据着非常重要的位置。 对于从事信贷行业的金融机构而言,信贷循环现金贷不仅为其带来了丰厚的利润,也为金融机构对其他信贷产品的客户群体进行交叉挖掘分析,提取用户信贷需求提供了业务场景。

对于信用循环现金贷产品,贷前申请、贷中变更、贷后监控对于风险管理尤为重要。

信用循环现金贷产品背景

信用循环现金贷产品是消费分期信贷产品成熟后逐步演变而来的在线App应用信贷产品。

在消费品信贷分期业务逐步完善的过程中,金融产品经理和风险管理人员逐渐发现,在一定的分期期限内,总有一批信用资质较高的客户,其小额信贷需求并不能通过信贷消费得到满足。分期付款。 心满意足,同时还有一定的额外还款能力。 针对这部分客户群开发的第一代信用循环现金贷产品称为:交叉信用现金贷。

起初,跨信现金贷的客群并非来自互联网,而是从各金融机构产生的信贷消费分期的优质客​​群中分析提取,以及一定数量的网络小额消费。他们获得了现金贷款。 通过对金融机构不同信贷产品不良率的分析比较发现,跨贷现金贷产品是一种优质金融产品,其不良率往往低于消费分期信贷产品.

获客成本低、地域限制不明显、不良率低、收益率高现金贷款现金贷款,第一代信用循环现金贷产品的优质潜力已被广大非正规金融机构商家看到。 产品设计跳过了跨客户群体的筛选,直接从互联网上获取需要现金贷的客户,然后逐步发展为大家熟知的信用循环现金贷。

从产品设计本身来看,目前的信用循环现金贷并不一定是金融信贷产品的倒退,而是一些不法企业家在利益驱动下,用高收益掩盖高风险的理财手段,风控环节薄弱,一味地提高综合利率,确保即使在不良率高到难以想象的情况下,也能从中赚取收益。

循环现金贷款的简单策略规则

对于民间金融机构的信用循环现金贷产品,其内部风险策略往往比较薄弱,策略设计框架往往是:拒绝策略规则+评分模型。 以贷前申请为例,审批策略框架为:贷前申请拒绝策略+评分策略+授信策略+提现策略。

对于正规金融机构,以贷款额度调整策略为例,信用循环现金贷产品可以设计如下简化版的额度调整策略:

对于新申请人:

逾期5天以上,将禁止提现,客户正常还款后恢复提现;

最近6个月内逾期30天以上或逾期10天以上3次,扣减2500元;

最近6个月逾期20天以上或两次逾期10天以上,减免1000元;

降额后低于5000的,需补充资料重新审批;

对于老客户:

账龄超过6个月,借款次数超过3次且每期正常还款,或提前还款的,提款额度为1000,但金额不能超过3次评估的月收入或 30,000;

三个月内只能提额一次,利率同时下调1%,分期次数可延长1个月;

上述贷款额度调整策略仅作为案例说明。

以上两个例子表明,民间金融机构在信用循环现金贷业务风险管理环节薄弱,健全的风险管理体系对于现金贷产品尤为重要。 如何跨风险规则、如何实现差异化审批、如何提高评分模型的准确性和稳定性、如何开展提现反欺诈等问题,没有成熟的循环现金贷风险很难实现。完善的风控团队管理。

循环现金贷款产品的风险控制流程

不仅是循环现金贷产品,对于消费分期等信贷产品网贷口子,一个规范合理的风险管理流程最终能体现出整个金融机构的风控能力。

本文仅从贷款额度调整的角度展示了循环现金贷产品的风控流程,忽略了贷前申请策略。

珠海捷信现金贷款_现金贷款_捷信无抵押现金贷款

上图中,通过应用评分定义客户风险等级,对中低风险客户授予初始授信额度。 量调整。

信息

通过产品设计和风险控制模型分析信用循环现金贷款的前世今生和风险管理方法。 希望从事信用循环现金贷的金融机构能够逐步改正陋习,逐步完善产品,提高风控能力,让优质金融机构的产品再次发光!

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