房屋抵押贷款 什么是风险?什么样的风险最大?

抵押房产贷款风险当房地产市场价格上升时,借款人可以转让房屋还清贷款,收回成本并能挣取一定的利润;当房地产市场价格下降时,借款人为了转嫁损失,即使他有偿还能力,他也主动违约拒绝还款。现如今流动性风险体现在两个方面,一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款,银行吸纳的储蓄存款属于短期存款,一般只有三五年,而住房抵押贷款却属于长期贷款。

按揭物业贷款风险

按揭贷款的主要风险如下:

(一)违约风险

违约风险包括被迫违约和理性违约。 被迫违约是指借款人的被动行为。 支付能力理论认为,被迫违约是由于支付能力不足所致。 这说明借款人有还款意愿,但没有还款能力。 理性违约是指借款人自愿违约。 权益理论认为房屋抵押贷款,在一个完善的资本市场中贷款社区,借款人仅通过比较其住房的具体权益与抵押债务的大小,就可以做出是否违约的决定。 当房地产市场价格上涨时,借款人可以通过转让房屋来偿还贷款,收回成本,赚取一定的利润; 当房地产市场价格下跌时,借款人即使有还款能力,也会主动违约,拒绝转移损失。 还款。

(2) 流动性风险

房屋抵押能贷款多久_房屋抵押贷款_房屋抵押二次贷款

流动性风险是指短期存款和长期贷款难以变现的风险。 流动性是银行保证资产质量的重要原则。 当前,流动性风险体现在两个方面。 第一,我国的住房贷款主要来自公积金和储蓄存款。 银行吸收的储蓄存款是短期存款,通常只有三到五年,而住房抵押贷款是长期贷款。 这种短存长贷的行为,使得银行的流动性很低,进而带来流动性风险。 二是银行持有的资产和债权不易变现,容易引发流动性风险。 因此,银行可能会失去在金融市场上更有利的投资机会,增加机会成本造成的损失。

(3) 经济周期风险

景气周期风险是指国民经济总体水平逐周期波动所产生的风险。 与其他行业相比,房地产行业对经济周期的敏感性更高。 当经济扩张,居民收入水平提高,房地产市场需求增加,房子变现不成问题。 银行和个人对未来充满乐观预期,银行发放的住房按揭贷款数量也大幅增加。 经济不景气时,失业率上升,居民收入急剧下降,大量贷款无法偿还。 即使房子已经抵押给银行,也因为房地产行业的疲软而无法变现。 此时,房贷风险转化为银行的不良债权和损失,银行面临大量“呆坏账”,极易导致银行发生信用危机甚至倒闭。

(4) 利率风险

利率风险是指利率水平变动给银行资产价值带来的风险。 由其短期存款和长期贷款业务的资本结构决定。 利率的波动无论是上升还是下降都会给银行带来损失。 如果利率上升,住房按揭贷款的利率也会上升,这可能会增加借款人的还贷压力。 贷款金额越高、贷款期限越长,影响越大,从而增加违约风险。 如果利率下降,借款人可能通过从流动资本市场融资或以低利率重新借款的方式提前偿还贷款,这会给银行带来风险。 主要表现为住房贷款因提前还款的发生房屋抵押贷款,现金流存在不确定性,给银行资产负债集约化带来一定困难。

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