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信用卡发卡量连续多年呈爆发式增长。 随着信用卡日益普及和普及，信用消费和高级消费的观念已经深入人心。 如果使用得当，信用卡是一种非常强大的融资工具。 只要避免落入银行的手续费陷阱，充分利用银行的卡片、活动和积分规则，即可以低廉甚至零成本获取信贷资金，获得额外收入。 所以，信用卡是Evil Bank给你最好的礼物！ 下面我将结合自己的用卡经验，与大家分享信用卡基本知识、各家银行信用卡的特点以及使用信用卡的技巧。
一、信用卡基础知识
关于账单日：每个月的 X 日是您的账单日。 总结一个账单周期的消费金额后，您需要在下一个还款日之前还款，才能享受免息期。 除了工行默认为自然月外，基本上银行为不同的用户分配了不同的账单日，这是基于优化资金使用的设计逻辑。
关于还款日：在还款日之前还清上一账单月的应还款额，即可享受免息期。 还款日期一般为账单日期后约20天。 不同银行略有不同。 介于19-25天之间。 如果您偿还贷款有困难，您应至少支付最低还款额（通常为账单金额的5%或10%），否则您可能被罚款全额利息、收取滞纳金并影响您的信用状况。
关于取现：通过柜台或ATM从信用卡额度内取现。 提现金额不享受免息期。 当天会计算利息，大部分银行会收取手续费。 因此，除非必要，尽量不要取现，尤其是小额取现。 此外，人民银行规定每日取现限额为5000元。
关于提现：与提现类似，在信用卡额度内将资金转入个人名下的借记卡。 一般情况下，银行对提取现金和预借现金的金额与授信额度的比例略有不同。
关于分期： 1. 消费/账单分期：消费/账单金额分期计入下月还款，并收取一定的利息或手续费。 对于一些免息或免手续费的购物分期付款，其实是隐含的费用。 在商品价格中。 2.现金分期：将可用金额提取到个人借记卡中，存入下个月的还款单，同时需支付一定的利息或手续费。
关于信用额度： 1. 固定额度：银行根据您的资产和信用状况批准的透支额度。 银行也可能会根据您的信用状况和信用卡使用情况的变化调整您的固定限额。 2、临时额度：由您提出或银行主动提出的在一定期限内可用的额度。 越来越多的银行，如招商银行、建设银行，已经可以通过网上银行、客服电话、短信等方式进行自助取款。
关于最低还款额：如果在还款日之前难以全额偿还贷款，则应偿还最低还款额（通常为账单金额的5%或10%），否则将被视为违约合同，并可能在未来充满电。 除了罚息外，还会计算滞纳金并影响您的信用状况。
关于年费：现在大部分银行都实行免首年年费，刷几笔就免次年年费的政策，一般白金卡除外。 部分白金卡可以使用积分兑换年费。
关于全额罚息：如果贷款在最后还款日后仍未全额偿还，银行将按5/10,000的利率收取利息。 注：除工行等个别银行外，大部分银行均采用票据金额而不是余额计算利息，并且是从交易金额的会计日开始计算，而不是从开票日开始计算。 因此，尽量全额偿还贷款，以免被收取高额利息。
关于征信报告：商业银行会定期向中国人民银行征信中心报告您的个人信息、贷款信息及还款情况、信用卡信息和用卡情况。 当你申请贷款、信用卡等时，银行会查看你的信用报告，如果有逾期还款，一般都会被拒绝。 如有短期逾期，应立即还款，并保留正常使用记录六个月，及时更新账户信息。 在最新的政策中，不良信用记录保留五年。 所以要珍惜信用，按时还款。
2.各种信用卡的特点
工行：发卡数量最多的银行，工行的特点是风控低，大额消费方便； 分期手续费是所有银行中最低的，甚至可以低至其他银行的一半； 它是为数不多的没有全额罚息的银行之一； 免息期长（25-55天）、免费短信提醒等诸多优势，前几年工行比较注重星级系统提供的额度，现在更注重日均资产余额。 区域地产等少量优质客户。 工行信用卡是第一推荐的银行。
建行：近年来建行新卡发行量增长迅速，一度超过工行。 当然，大部分都是低价值卡。 建行现已取消增加固定额度的申请，系统会自动增加。 临时名额非常慷慨。 建行的经验在大行中还是不错的。
中国农业银行：网上银行仅次于邮储银行。
中国银行：积分价值最高。
交通银行：经常有超赞的活动。 交行的风控几乎是最严的，支付宝的网银支付直接被取消了。
招商银行：在很多信用卡调查中，招商银行经常被评为信用卡服务最好的银行。 招商银行是少数几家不能办卡的银行（不会参考其他卡给个额度），学历和工作单位的分数占比比较高。 即使初始额度不高，招商银行也绝对是最好的信用卡。 只要消费多一些，不同类型的商家在使用一段时间后很容易提高限额。 而且现在招商银行也采用现金分期方式，只要给点甜头，就可以大幅度的二次加额。 招商银行的积分虽然价值不高，20块钱一个，但还是比较容易获得的。 支付宝和财付通都是有积分的，而且用途广泛。 线下可以兑换麦当劳和肯德基。 推荐卡种：YONG卡、QQ卡，首笔提现免手续费。 招商银行是最受商业银行青睐的信用卡。
CITIC：申请中信卡非常方便。 网上递交申请后，只需到柜台签收，无需上门。 中信俗称铁公鸡，募集难度较大。 中信不时有更厉害的活动。 去年持续时间较长的9分赎回广受好评。 中信积分还可以用Q币充值，菜贝卡可以在当当网等地购物。 中信还针对消费好、还款好的客户推出了新的快线。 除了固定额度外，还有独立的现金分期额度，但利率不低，有利于流动资金。 推荐卡种：淘宝卡、QQ会员卡、积分快捷支付。 中信推荐的商业银行信用卡。
光大：2014年之前，光大是积分最多的银行。 所有在线支付，包括网银支付，都是有积分的，而且经常有双倍到五倍积分的活动。 许多卡片爱好者使用了大量加油卡或购物卡。 过去，光大通过分期融资的方式非常激进。 去年普遍减少了金额，停止了支付。 现在网上支付没有积分了，光大收年费，增加白金额度送额度也没用。
民生：信用卡不是民生的主营业务。 本地申请人需要提供其他银行的健康账单。 网银的残废程度仅次于交通银行。
兴业：如果申请的是收费的白金卡，一般可以获得更高的额度。 值得一提的是，兴业的现金透支可以通过网银直接跨行借贷（部分卡每月首次免手续费），适合短期资金需求。 推荐卡种：兴业淘宝卡、支付宝快递，积分可兑换积分宝。
中国平安：平安近年来扩张迅速。 如果您有保险单，可以尝试申请。 平安更看重负债率，拒绝超过50%的限额。 推荐卡种：平安淘宝卡、支付宝速递卡，里面有积分可以兑换积分宝。
GF：经常有比较厉害的活动，他的淘宝卡也不错。 近几年像平安一样在扩张，额度非常慷慨。
邮储银行：据说对公务员和国企员工还不错，但是网银最落后。
3.信用卡使用技巧
一、应用技巧
了解各家银行信用卡的特点、自身信用状况和金融资产所在银行，然后申请适合自己的信用卡银行和卡种。 对于您的第一张卡，您应该尝试申请一家可能会给您更高限额的银行。 如果要申请多张信用卡，建议积极使用。 用信用卡半年后信用卡别的银行申请信用卡。 办卡通常需要工作证明，以证明你有稳定的工作和收入。 收入证明主要作为工作证明，上面写的夸大的收入金额不作为重点参考。 现在大部分银行都开通了网上申请。 工行卡可在营业网点申请并领取。 建行/中信可以用U盾申请交割，也可以网上签约。 其他银行的个人首卡基本上都是按规定需要业务员上门填的。 表格、照片请准备加盖公章的工作证和收入证明。
2. 提额技巧
申请信用卡的审批额度是根据每个银行的评分标准，根据你的个人和资产信用状况来确定的，所以尽量提交你的房产和汽车资产证明，以获得更高的额度。 对于日常取卡，银行通常喜欢消费能力强、还款能力好的客户，所以一般建议每月消费额度占额度的30%-50%，交易笔数和商户数均在> 3、全额还款。 当然，银行也喜欢贡献率高的客户，所以要看具体银行的“回馈”力度，偶尔贡献一点分期费什么的。
3、消费技巧
尽量在账单日之后开始用卡消费以获得最长的免息期。 使用2-3家银行的信用卡可以更好的安排消费时间。 消费时，也可以参考不同银行的积分政策，尽可能获取更多的积分值。 批发封顶POS类刷卡一般没有积分。 在线支付取决于不同的银行、卡类型、商户和支付方式。 网银支付一般没有积分。
4.还款技巧
支付宝、财付通等第三方支付平台提供大部分信用卡免费还款服务，方便资金周转。 一些货币基金工具（如现金宝）还具有非常方便的信用卡还款功能。 手机端信用卡管理APP可辅助管理和还款提醒信用卡，如卡牛、51信用卡管家，可根据消费短信或导入的电子账单自动分析实现。
5. 安全提示
您的卡号、有效期限、背面CVV/CVC码等个人信息和卡片信息关系到用卡安全。 请避免随意透露。 技术上，只需要知道卡号、有效期、CVV/CVC码，无需消费密码即可扣款； 在线支付或快捷支付只需要知道手机号和手机验证码即可，避免身份证、手机号等个人信息泄露，防止手机验证码被骗. 有钱的不法分子甚至会配合盗窃，用假身份证代替你手机号的SIM卡。 一旦发现信用卡被盗，应立即致电发卡行挂失并申请取消可疑交易。
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