继商业银行严格控制经营性贷款以防止资金非法流入楼市后，与房地产相关的信用卡交易也成为银行重点管控的领域。 《每日经济新闻》记者采访发现，近期多家银行发布公告明确信用卡资金用途，除持卡人自身日常消费外，不得用于生产经营、固定资产等非消费领域投资、股权投资和套现。
有银行表示，如果持卡人进行超出信用卡资金正常使用范围的交易，银行将采取包括但不限于降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。
银行加强信用卡规范使用
近期，各大银行纷纷出台对房商交易中信用卡资金使用的管控措施。
8月11日，光大银行信用卡中心发布《关于进一步明确信用卡用途的公告》称，为营造良好的信用卡使用环境，根据《中国银监会通知》 《商业银行信用卡业务有关问题》（银监发〔2012〕60号）及《中国光大银行信用卡申请合同》进一步明确信用卡资金用途：个人信用仅限持卡人日常消费，信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域，包括购房、投资、理财、股票、其他股权投资及其他禁止领域。
信用卡中心表示，如果使用银行信用卡进行超出信用卡正常使用范围的交易，可能会导致交易失败。 银行将采取包括但不限于降额、停止支付、冻结、锁卡等管控措施。
7月29日，中信银行信用卡中心发布《关于进一步明确信用卡用途的公告》称，为营造良好的信用卡使用环境，根据国家相关法律法规和监管要求，和《中信银行信用卡（个人卡）申请合同》特别对信用卡资金用途进一步明确：个人信用透支应用于消费领域，不得用于生产、经营、投资及其他非消费领域，包括购房、证券投资、理财、其他股权投资等禁止领域。
此前，7月10日，平安银行信用卡中心还发布了《关于加强信用卡公告》。
该行信用卡中心指出，持卡人不得利用套现、诈骗、恶意刷卡等违法或虚假消费方式获取银行信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务； 持卡人不得使用任何欺诈手段、非法工具恶意获取权益； 信用卡透支用于消费领域，不得用于证券市场、生产经营、房地产开发、投资等非消费领域。
当持卡人的信用卡交易存在监管规定或银行认定的风险特征时，平安银行信用卡中心声明银行有权暂停或终止信用卡的全部或部分功能，包括但不限于调整信用额度、锁定账户、紧急停止支付、商户交易限额、现金管理等风险管理措施； 银行有权要求持卡人提供消费交易发票、消费单等交易凭证，以识别相关交易风险。
事实上，近年来，各大银行一直在严厉打击信用卡资金非指定用途非法流入房地产市场的行为。
早在平安银行信用卡中心发布的《关于加强房地产商户交易管控的公告》中指出：“为贯彻落实房地产调控相关政策，我行按照相关规定，对房地产商户进行了限制，当你持有我银行信用卡在此类商户透支时，可能会导致交易失败。
近期监管机构发布多份关于信用卡问题的文件
近年来，信用卡业务发展迅速，已成为本行零售业务的重要组成部分，为促进居民消费、便利居民生活发挥了积极作用。 然而，用户在使用信用卡过程中遇到的问题也日益突出。
6月29日，银保监会消费者权益保护局发布《合理使用信用卡消费提示》（以下简称《提示》），提醒消费者正确认识信用卡功能、合理使用信用卡，树立科学消费观念，理性消费，适度透支。
《提示》指出，信用卡的主要功能是满足金融消费者日常、高频、小额消费需求，方便消费者生活。 但部分消费者过度依赖信用卡透支消费，背负超出还款能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”、“以卡养卡”的境地，导致资金短缺，还款压力倍增。 还有消费者在房地产、证券、基金、理财等非消费领域违规使用信用卡借款，放大资金杠杆，容易导致个人或家庭财务难以为继，并承担相应后果，这也将导致金融机构风险的积累。 消费者应正确认识信用卡的作用，理性透支消费，切忌“以卡养卡”、“以贷还贷”，更不要“借短用长”，理性消费。发挥信用卡等消费贷款工具支持消费的作用。
同时，6月24日，银保监会在《关于开展银行保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》中指出，信用卡业务虚增客户的偿付能力或违反“硬性扣除”规定。 突破授信总额上限控制； 预借现金业务额度设置过高，不符合审慎管理要求，资金用途控制不力，资金违规流向非消费领域。
新网银行首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼告诉《每日经济新闻》记者，目前，部分个人信用卡资金未按指定用途使用，流入实体房地产市场违规，放大居民杠杆，积聚金融风险。 为此，监管部门重申相关政策要求，并采取措施堵塞政策漏洞。 商业银行有必要限制信用卡资金流入楼市。
董希淼认为中信银行信用卡，商业银行还需要合理审批信用卡额度，尽量减少多次授信，严控过度授信，从源头上减少客户特别是年轻客户过度透支的可能性。
董希淼还建议修订相关制度措施，“将虚假贷款用途、挪用信贷资金纳入征信体系，加大借款违规成本，遏制个人消费信贷资金非法流入楼市”。来源。” 他还表示：“还应该加强对消费金融公司公司、大型科技公司、互联网平台的资金流向管控，因为个人通过这些公司借钱进入楼市的比例可能更高。”
每日经济新闻
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