今天我就给大家来个贷款扫盲，怎么去银行薅羊毛！
第一卷
什么是抵押贷款？
房贷，顾名思义，就是需要抵押物作为担保的贷款，而抵押物就是房子。
这年头，借钱的才是真正的高手，银行也怕大家违约。 房子无疑是最好最稳定的抵押品。
按揭贷款，一般可以贷出房屋价值的6-70%。 如果你买的房子已经大幅上涨，你可以用按揭贷款的方式，在不卖房的情况下，将房产的升值部分借出去。 不得不说可以满足很多朋友盘活资金、扩大投资的需求。
抵押贷款一般可分为抵押消费贷和抵押商业贷款。 两者的区别大致如下：
抵押经营贷款，说白了就是发放给企业的贷款。 抵押消费贷是发放给个人的贷款。
至于贷款的用途，按揭贷款理论上是用于公司的业务发展，消费贷是用于个人消费，但现实中很多可能流向了房地产。
如上图所示，我们可以看到按揭商业贷款的利率较低，贷款期限较长，贷款金额较高。 一些房贷业务贷款产品甚至声称可以达到3.35%的利率，这似乎远低于房贷利率。
但是这里有一个关键点，做按揭商业贷款一定要有自己名下的公司（有的可以联系本文下方二维码咨询）。
因此，目前使用抵押贷款的商业贷款将变得更加普遍。
如果回到前几年，按揭消费贷可能是更受欢迎的选择。
此前，楼市处于普遍增长期，房价涨幅较大，持有周期较短。 与按揭商业贷款相比，消费贷门槛更低，监管也更宽松。 贷款利率和期限不像现在那么紧。 它已成为许多炒房者提高杠杆率的最佳方式。
但监管部门最终还是加大了对房贷消费贷违规进入股市和楼市的打击力度。 许多银行暂停了按揭消费贷，此后按揭消费贷有所下降。
而且超过30万元的个人消费贷只能用于装修，而且要求越来越严格。 以前有的银行装修借款是不需要上门的，现在很多银行已经需要上门看装修了。 更严格的是，你要实实在在地装修，每一次装修进度都要上门核实、拍照，分批下达资金。
房贷业务迎来春天。
尤其是今年，在经济不景气的情况下，国家希望通过按揭商业贷款帮助中小企业渡过难关，并在利率方面给予了更多优惠。 但是，中小企业毕竟有风险。 对于银行来说，他们更愿意把资金投向更“有实力”的企业。
因此，目前所指的按揭贷款大多是指在利率、期限和金额上都更具优势的按揭经营贷款。
Vol.2
按揭是否需要转按？
房贷经营贷款利率只要3.35%？ 这比我们的抵押贷款低得多。 我们有必要把房贷转为房贷吗？
不要仅仅因为抵押贷款利率低而进行再融资。 因为很少有房贷能达到3.35%的利率，除非你和你经营的企业各方面都特别优质。 一般来说，主流银行的按揭经营贷款利率在3.8%左右。
抵押商业贷款一般要求持有的公司已注册一年以上，股东必须在公司工作6个月以上，持股比例不得低于20%。
而且大部分银行要求公司不能是房地产公司、金融公司、理财公司、煤矿公司等可能与房地产相关的行业。 最好的选择往往是科技公司或贸易公司。
如果只是上述条件，那还算简单。 银行还会审核公司的办公地点、业务往来、是否缴纳社保、诉讼和征信等，甚至后期还会查看你的资金去向。
按揭商业贷款的低利率有很多条件和限制，并不是每个人都能拿到3.35%的贷款。
此外，今年2023年3月，银保监会办公厅向各银保监局、政策性银行、大型银行、联合银行下发了《关于开展打击非法贷款中介机构专项行动的通知》。股份银行、外资银行和直销银行。 部署开展为期六个月（2023年3月15日至2023年9月15日）的打击非法贷款中介专项行动。 其目的是整顿住房贷款直接转为商业贷款的市场乱象。
因为在现实生活中，很多按揭的使用场景都是先抵押第一套房子，然后再支付第二套房子的首付，并且需要同时支付抵押房产的月供和第二套房子的月供。
房贷之前确实让不少人尝到了甜头，但现在楼市调控严格，房价涨幅大不如前，这操作很可能崩盘。
抵押贷款利率很低，但许多人忽略了止赎付款。 首先，房产抵押的第一步就是要还清房产的欠款，这就不可避免地涉及到赎回的问题。 如果欠款不多，自己拿出来还好，但如果欠款太多，就必然涉及过桥的垫款，垫款按1天到10天计算。
所以一定要算清楚所有的成本，再决定是否再融资！
还要提醒大家的是，并不是所有类型的楼盘都能贷到70%的资金，住宅楼可以贷到70%，写字楼、商铺、商住楼只能贷到30-50%，甚至大部分银行不贷款。
抵押贷款适合哪些人？
1.早点买房，房价涨幅大，自己的还款能力也比较好。 您可以借出房屋的金额或增值部分，管理自己的负债率，优化资金布局。
2. 名下有公司经营，短期资金紧张，可借贷缓急。
贷款债务并不是一件可怕的事情。 合理运用债务是您财富增长的关键。
最强大的生活，应该是能够游刃有余地处理债务房产抵押贷款，兼顾投资与高品质生活！
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