照片：奥田
抵押贷款发生了很大变化。
多家银行已经开通，大家可以方便快捷的调整还款方式。
最关键的：
“等额本息”可用“等额本金”代替。
这样做会节省你很多兴趣。
例如：
借100万按揭，30年还清。 在利率5%的情况下，如果换成等额本金。
一共可以减息18万。
两者的区别，如图——
同等条件下，首期等额本息还款较少，但整体利息较高。
前几年利息基本都还了。
很多人说，他们努力工作七八年才还清房贷。 我以为我已经还了很多贷款，但是当我看到所欠的本金时，它并没有减少多少！
好郁闷。
那么，转为等额本金可以加快本金的还款速度。
当然。
在这种情况下，每月的还款额会增加。
相当于拿了一部分钱，提前还贷。
二
一些银行走得更远。
您可以直接在应用程序中更改还款方式。
比如邮储银行，可以立即生效。
另一个例子是中国工商银行。
以下为工行界面，可直接在App上操作。
不过，也是分地区的。
比如岳小宝在杭州工行申请的房贷，app里就没有这个选项。
只能在线下网点进行更改。
对方提醒——
“你必须到当时申请贷款网点，重新提交资料审核。”
数据是：
过去一年的工作证明、银行对账单和房产证。
…
我也问了我家在重庆的贷款行。
对方一开始是拒绝的，说改不了。
但…
想骗我也难，我继续追问，对方却改口了。
他还表示，必须重新提交住房贷款申请材料； 审核时间超过一周； 该过程与重新申请住房贷款相同。
字里行间，暗示我这样做太麻烦了，别做了。
（其实不一定麻烦）
也许。
不同的银行房贷利率，不同的网点，说说“改变房贷还款方式”吧。
心态不一样
三
种种迹象表明。
“等额本息”与“等额本金”的切换正在开启。
我很好奇-
这个变化是新的吗？
为什么我以前很少听说过这个？ 直到一位读者问我这件事，我才注意到它。
我做了一些研究并倾向于认为：
去年底和今年年初，银行悄悄放手。
知道的朋友可以提醒一下。
如果换成“等额本金”，每月的还款额会大一些。
因为钱多了，用来加速还本付息。
其作用有点类似于“提前还房贷”。
但不同的是，它将提前还款的压力分散到每个月。
举个不恰当的例子。
这就像存钱一样。
如果“提前还贷”就是一次性存下一大笔钱，比如10万。
扔进银行；
“等值本金”相当于每月多存2000元或1000元。
有纪律、有计划——
抵押贷款利息削减。
附言
再放一张图，大家会更直观。
如果你有5%的抵押贷款，你已经偿还了5年，你必须偿还25年。
本金还欠着100万。
“等额本息”换成“等额本金”后，您每月的还款流程将从左向右变化。
您每月的压力会增加，但您的本金支付会提前得多。
而且越往后，还款额就越少~
附言
“等额本息”和“等额本金”的区别，我之前写过比较详细的小白科普。
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