在疫情反复的情况下，物流、文旅、餐饮、住宿等需要线下消费场景维持运营的行业受到较大冲击。 后疫情时期银行如何提供金融服务？
近日，华夏银行上海分行党委书记、行长程春涛在接受《国际金融报》记者专访时表示：“银行需要充分利用自身的信用中介活动来调节资金短缺的局面。受疫情影响后的社会各界。具体要加大信贷投放力度，创新信贷政策、产品等，进一步支持受疫情影响较大的地区。
加大信贷投放支持实体经济
中小微企业数量众多，遍布各行各业。 他们是就业的主力军，也是经济活力和城市“烟花”所在。 然而，今年上海的疫情对中小微企业的经营产生了较大影响，也对银行的服务质量提出了挑战。 一方面，各行业受冲击后波及范围广，风险水平上升，而小微企业自身因质押等问题资质不充分，容易遇到贷款困难； 另一方面，企业的经营成本也在增加，收入直线下降，对现金流的要求非常高。
“目前，上海分行需要重点关注：一是行业系统性风险，主要来自疫情对旅游、餐饮、娱乐、住宿等行业的普遍影响；二是小微企业。在产业链中处于弱势地位，受疫情影响，资金回笼困难，经营成本增加；三是企业自身还本付息风险。受疫情影响，企业营业收入大幅下降，很可能造成现金流紧张。” 程春涛说道。
受疫情影响，物流、文旅、餐饮、住宿等需要线下消费场景维持运营的行业受到较大冲击。 程春涛认为，银行应主动加大对这些行业的信贷支持。
程春涛介绍，银行在服务中小企业时，面临的挑战主要体现在小微企业本身比较脆弱。 受疫情影响，银行面临的不利压力也将加大。 此外，疫情封锁期间，疫情反复、线下活动受限也阻碍了传统服务方式，科技赋能的普惠金融水平仍有待进一步提升。
面对这些风险因素，银行始终坚持与企业和客户站在一起的理念，综合分析市场和企业经营的具体情况，最大程度帮助企业渡过难关。 在做好风险管控的前提下，继续加大对小微企业的支持力度。
“中小民营企业是经济的‘毛细血管’，在疫情冲击下，相关市场主体面临的困难明显增加，尤其是依赖线下消费场景的行业。封城期间，一些企业的月收入甚至骤降为零，对于这些中小微企业和个体工商户，银行要加大使用延期还本付息、续贷不还等优惠政策，进一步推进降费和利润分成银行信贷，切实减轻市场主体负担。”
截至今年6月底，华夏银行上海分行共办理延期还本付息156笔，涉及金额28.03亿元，调整还款计划26户，涉及金额1.97亿元。 上述业务也被减免复利和罚息，以保护问题企业的信用信息不受影响。
“考虑到疫情等因素的影响，我们也对客户征信信息缺失机制进行了落实。在综合考虑公司整体经营情况后，虽然我们还没有完全提交纸质材料进行征信审批，我们通过视频、在线等方式方便地提交扫描件，通过其他方式，快速向陷入困境的企业提供授信和贷款，提高普惠金融的时效性。”
程春涛表示，要落实好小微企业和个体工商户信贷专项优惠政策，帮助企业渡过难关，支持产业链协同复苏。 “上海经济举足轻重，两个多月的封锁令上海周边交通系统难以运转，直接影响包括汽车、集成电路、电子在内的制造业产业链运行。银行应充分利用贸易融资产品为核心企业匹配信用证、保理、保函等，构建核心企业与上下游企业的一体化供应体系和风险评估体系，满足中小微企业融资需求企业集聚产业链，助力产业链健康发展。”
小微企业贷款
实际操作中，小微客户无财务报表、抵押物不足、业务证明文件不足等现象屡见不鲜。 一般来说，小企业贷款由于资信不高和抵押品资格较难贷款。 对于这一点，银保监会在此前的发文中也有考虑，称要针对存货、应收账款、知识产权等动产和权益，积极推进存货、应收账款、知识产权等动产和权利的质押融资业务。小微企业的轻资产特征，减少对房地产等传统抵押的需求。 过度依赖。
在实践中，程春涛表示，华夏银行上海分行积累了一些经验，通过内部评估和细分领域解决了这个问题。
“在内部考核激励方面，该分行将普惠金融授信贷款增幅纳入全行营销人员考核口径，专门开展普惠金融专项竞赛，特别是加大授信费奖励力度。提高全行贷款质量是银行开展普惠金融的主观能动性。 程春涛透露，目前，华夏银行上海分行在普惠贷款领域的考核已超过10%，普惠金融授信额度优先考虑。
同时，不同细分领域的小微企业可享受针对性的政策优惠，特别是“专精特新”、小巨人、高大上等中小企业的单户最高信用贷款额度。 ——科技型企业增加到1000万元。 并适度降低授信准入门槛，在信用记录、业务结算等方面给予一定的容忍度。
在产品和服务方面，华夏银行上海分行先后推出多款普惠金融产品。 这些产品是没有抵押资格要求的无抵押信贷产品。 信用贷款； “物流贷”主要是根据客户物流行业客户的运输数据和运营资金需求转换授信额度等，贴合小微企业特点，抵押品资质低，支持企业经营。
同时，程春涛指出，上海分行还推进“银税”、“银商”、“银保”、“银保”等多方合作，减少信息带来的时间和精力。通过建立信息共享和风险分担的运行机制来实现非对称性。 经济成本，引入新的商业模式，丰富服务中小微企业和个体工商户的产品库，拓宽与更广泛经营主体的联系，提高小微企业的服务质量和效率.
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