汕头公积金贷款额度贷款额度计算
1.申请住房公积金贷款贷款条件：申请人必须连续缴存住房公积金12个月以上（含），有稳定的经济收入，有能力偿还住房公积金本息贷款。 一手房首付比例暂定为30%，二手房首付比例暂定为40%。
2.贷款期限：申请人最长贷款期限为30年，贷款期限不得超过所购房产的剩余土地使用年限（二手房楼龄控制在25年（含)). 申请人现年龄与申请人贷款期限之和不超过法定退休年龄。 如果有共同借款，则贷款期限必须相同，贷款期限由最短退休年龄决定。 （以贷款受理日期为准，准确至申请人出生月份）
3.最高贷款额度
夫妻双方的可贷金额可合并计算，合并后的可贷总金额不能超过每个人的还款时间段最高可贷款金额之和； 非夫妻关系的，可贷金额另行计算； 两人以上存款 职工同时申请贷款的，同一笔贷款的最高贷款额度合计不得超过70万元。
4、可贷金额的计算
同时按公式计算，存款时间和每月还款占月收入的比例不得超过50%，取三者中最低者。
(1) 最高个人贷款额度=公积金账户活期余额+当前月缴存额×当前至法定退休年龄的总月数×缴存调整系数
“公积金账户活期余额”按贷款前一年内员工账户最高余额计算（活期余额和每月存款金额可在公积金中心微信公众号查询）。
“缴费调整系数”由住房公积金管理中心根据国家政策、存量资金等因素调整确定，并及时公布。 目前，全市住房公积金贷款贷款存调整系数暂定为1.0； “公转业务”贷款存调整系数暂定为1.3。
（二）存款期限：1年（含）-2年，最高贷款额度为10万元；
存款期限：2年（含）-3年，最高贷款额度15万元；
存款期限：3年（含）-4年，最高贷款额度25万元；
存款期限：4年（含）-5年，最高贷款额度35万元；
存款期限：5年（含）以上，最高贷款额度40万元。
存入时间：存入时间按最近5年实际存入月数（不含开户前补款）计算，对应存入时间标准适用的最高贷款额度计算后的实际存入月数（近五年实际存入月数可在公积金中心微信公众号查询）。
员工异地存款需由存款中心或存款银行出具付款明细； 部队转业军人缴存的住房公积金由原部队发放。
(3)每月还款额占每月收入的比例不得超过50%
申请住房公积金（组合）贷款贷款和其他每月负债（如车贷、房贷、消费贷、担保等）之和不能超过平均数的50%个人月收入（平均家庭月收入）。
个人月收入以申请人的公积金存款计算，即：月工资基数=月存款额/（个人+单位缴存比例）+单位月缴存额。 如果配偶未缴纳住房公积金，可以提供“工资”的银行对账单作为合并贷款的补充依据。
五、贷款金额的初步计算：
1、未缴纳住房公积金且无法提供“工资”收入证明的单身或配偶：
例1：申请人缴存住房公积金已满三年。 贷款每月缴纳公积金元。 方法如下：
（1）个人最高贷款额度（住房公积金）=32000元+1500*18*12*1=元；
最高个人贷款额度（住房公积金“公转”贷款）=32000元+1500*18*12*1.3=元。
（二）存款期限3年，最高贷款额度25万元。
（3）计算个人月薪收入：1500/（12%*2）+1500/2=7000（元），然后按个人月薪的50%计算实际贷款额度：
7000/2/61.2117（18年月供1万元）=57.18（1万元）
因此，申请人公积金贷款可贷25万元； 住房公积金“公转业务”贴息贷款额度为25万元。
(4) 合并贷款（商业部分）的计算是根据个人月薪的50%减去公积金贷款（或“返还商业”贷款）每月还款额的剩余部分，以及商业贷款额度可以计算（按各商业银行同期贷款利率计算）。
假设商业银行贷款年利率在基准利率基础上上浮15%
即4.9%*1.15=5.635，月利率为4.6958，每月每万元还款额为73.778元。 计算如下：
A.公积金组合贷款：(7000/2-25*61.2117)/73.778=266,900元
B、“公转业务”组合贷款：(7000/2/73.778)-25=22万元
因此，申请人最长贷款期限为18年，可申请25万元的住房公积金贷款和26万元的商业银行组合贷款。 申请人如申请“公转业务”贴息贷款，可向商业银行申请最高25万元的“公转业务”贴息贷款和22万元贷款。
例2.申请人缴存住房公积金满六年，公积金缴存公积金1500元，个人缴存比例12%，单位缴存比例12%，一年内最高账户余额为3.2万元，最长贷款期限为18年。 计算方式如下：
（1）个人最高贷款额度（住房公积金）=32000元+1500*18*12*1=元；
最高个人贷款额度（住房公积金“公转”贷款）=32000元+1500*18*12*1.3=元。
（二）存款期限为6年，最高贷款额度为40万元。
（3）计算个人月薪收入：1500/（12%*2）+1500/2=7000（元）公积金贷款额度，然后按个人月薪的50%计算实际贷款额度：
7000/2/61.2117（18年每月还款额10000元）=57.18（10000元）
因此，申请人公积金贷款可贷35万元； 住房公积金“公转业务”贴息贷款额度为40万元。
(4) 参照例1(4)计算组合贷款(商业部分)。
2、申请人夫妻一方有住房公积金，配偶未缴纳住房公积金，但有稳定的工作和工资收入：
例3.申请人缴存住房公积金满三年，每月缴存公积金560元，个人缴存比例为5%，单位贷款比例为5%。 配偶未缴纳住房公积金，但可提供月工资收入3800元的银行对账单。 计算如下：
（1）个人最高贷款额度（住房公积金）=22000元+560*25*12*1=元；
最高个人贷款额度（住房公积金“公转”贷款）=22000元+560*25*12*1.3=元。
（二）存款期限3年，最高贷款额度25万元。
（3）计算个人月薪收入：560/（5%*2）+560/2=5880（元），然后按个人月薪的50%计算实际可贷金额：
5880/2/48.7316（25年月供1万元）=60.33（1万元）
因此，申请人公积金贷款可贷19万元； 住房公积金“公转业务”贴息贷款额度为24万元。
(4) 参照例1(4)计算组合贷款(商业部分)。
3. 如申请人夫妻双方（或共同借款）均有住房公积金：
例4.申请人缴存住房公积金满15年，公积金公积金缴存1800元，个人缴存比例12%，单位缴存比例12%，一年内最高账户余额为15万元，最长贷款期限为20年； 配偶缴纳住房公积金满15年，每月公积金存款800元，个人存款比例12%，单位存款比例12%，一年内账户余额最高8万元，最长贷款期限15年。 计算方法如下（由于贷款期限按最短退休年龄确定，本贷款最长贷款期限为15年）：
(1) 单独计算最高个人贷款额度：
最高个人贷款额度（住房公积金）=15万元+1800*20*12*1=58.2万元；
最高个人贷款额度（住房公积金“公转”贷款）=15万元+1800*20*12*1.3=71.16万元。
配偶：最高个人贷款额度（住房公积金）=8万元+800*15*12*1=22.4万元；
最高个人贷款额度（住房公积金“公转”贷款）=8万元+800*15*12*1.3=26.72万元。
（二）存款期限5年以上，双方最高贷款额度为70万元。
（如果配偶存款3年，双方最高贷款额度为40万元+25万元=65万元）
（3）根据个人月薪计算贷款额度：
申请人：1800/(12%*2)+1800/2=8400（元），然后按个人月薪的50%计算实际贷款金额：
8400/2/70.2669（15年月供1万元）=59.77（1万元）
配偶：800/(12%*2)+800/2=3733（元），然后按个人月薪的50%计算实际贷款金额：
3733/2/70.2669（15年月供1万元）=26.56（1万元）
因此，申请人可借70万元进行公积金贷款； 住房公积金“公转业务”贴息贷款额度为70万元。
(4) 参照例1(4)计算组合贷款(商业部分)。
注：此计算方法适用于7月9日（含）后拟申请公积金贷款并办理交易手续的住宅类房产（一手房以网签日期为准，二手房为以房地产交易部门的交易收据日期为准）。
温馨提示：微信搜索公众号汕头土宝，关注并在【公积金贷款】对话框回复，获取汕头个人住房公积金贷款贷款办理指南、交易登记及贷款金额/年期/利率等。
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