信用贷款让很多无抵押的借款看到了融资的希望。 毕竟，缺少抵押物和资金的人不在少数。 面对高利率，能否尽可能降低借款的融资成本？ 换句话说，利率有没有优惠的空间？
信用贷款业务在业内得到了广泛认可，但真正大力发展的银行却寥寥无几，而且准入门槛往往比较严格。 即使是对上班族开放，利率也可能较高，甚至可能是昂贵的账户管理费。
在当前的加息周期中，借款感到压力。 然而，很少有人注意到，面对银行设定的高利率，根本没有讨价还价的余地。 只要资质好，说不定会有意想不到的惊喜。
比较融资成本
贷款利率的高低与借款的融资成本有关。 如果贷款金额大，期限长，1个百分点的利率可能要多花几百甚至几千元。 易贷中国对部分借款群体的调查结果显示，贷款利率支出已成为借款申请信用贷款时关注的重要问题之一。
从国内银行信用贷款执行情况来看，中国银行、交通银行、光大银行个人信用贷款业务利率均在基准利率之上上浮10%，工行、招商银行个人信用贷款业务执行基准利率利率，但普通借款无法获得。
当然，也有一些银行的业务是对普通人开放的，甚至利率也比较灵活，但往往与存款等条件有关。 比如宁波银行百灵通的利率是6.9%左右，但是如果有存款的话，利率可以下调10%，没有的话可以上调30%。 南京银行的信易贷利率也比基准利率高10%，但如果有存款可以适度下调。
虽然国内银行在个人信用贷款方面利率不一，有的银行甚至享受基准利率，但不对外开放，但外资银行有更多亲民的特点。 以闲贷派、幸福生活贷为代表的信用贷款产品对借款要求相对较低，往往面向中等收入群体。 虽然利率规定也更高，但更倾向于平民的需求。
以几家外资银行的贷款产品为例，幸福时代的利率为8.8%，但可以在此基础上浮动15% 个人信用贷款实际利率为7.48%至10.12%。 ，1-3年期利率实际为7.02%； 渣打银行现金贷，贷款利率为7.9%-9.9%，根据贷款年限的不同执行不同的贷款利率。
外资银行有很大的优惠空间
借款常常陷入两难境地：低利率的信用贷款产品不够合格，而银行贷款利率对合格的申请人来说又太高了。 恐怕很少有人在申请信用贷款时会想到“制度是死的，人是活的”这句话。
借款贷中国指出，银行出于风险控制和贷款利润的考虑，设定了相应的高利率，但并不代表利率不变。 获得优惠。
值得注意的是，在利率弹性方面，外资银行已经做了比较成熟的个人信用贷款业务。 借款资质稳定、还款能力强、社会信誉良好的个人信用贷款，允许外资银行为借款提供差异化利率优惠。
什么样的客户更有可能获得更多优惠？ （一）能够保证所有贷款的每月还款总额控制在每月收入的50%以内； （2）具有极高的稳定性，企业和行业资质好，借款自身职业更受银行认可； (3))有良好的信用记录，最好有贷款当地的金融证书或户口本，以增加银行的高度认可度。
从目前信用贷款市场的竞争格局来看，大部分银行个人信用贷款业务的收入并不理想，这与该业务在无抵押、无抵押模式下的风险控制考虑有很大关系。 但包括渣打银行在内的大部分外资银行，在信贷业务方面的经验都比较丰富，形成了比较完善的风险控制和市场对接体系。 因此，与国内银行相比，业务更加面向大众，更加灵活，执行方式差异化。 银行更容易实施。 外资银行国内扩张的主要方向之一是信用贷款，差异化的客户待遇无疑增加了借款获得利率优惠的可能性。
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