它是一家持牌商业银行。 服务超过3.2亿个人客户和270万小微企业法人客户。
也是一家高新技术企业。 作为中国银行业首家国家级高新技术企业，迄今已申请专利3200余件。 研发人员占员工总数的55%以上，每年投入IT研发的资金占收入的10%以上。
“吃银行的饭，像科技公司一样创新。”
微众银行以科技创新改变人们对银行业的认知，开创了中国乃至世界普惠金融新纪元，成为解决“融资难、融资贵”这一历史性世界性难题的解决者、引领者。普惠金融。 金融科技的开拓者和开拓者。
西方国家和金砖国家的同事纷纷参观学习。 全球最具影响力的独立研究机构将微众银行定义为“全球领先的数字银行”。
仅用7年时间，就完成了普通商业银行需要数十年才能完成的跨越。 日均金融交易峰值达7.98亿笔，接近国内顶级银行的处理水平。 ，微众银行资产管理规模突破万亿元。 今年前五个月，其纳税额已超过去年。 在深圳500强榜单上，这个7岁的孩子已经傲然站在榜单前列。
6月29日，深圳市委宣传部组织策划“稳中求进深媒‘高质量发展调研行’”活动调研组来到微众银行，探索普惠破局之道金融破解其高质量发展的“密码”。
时代产物：金融改革与普惠金融的结晶
微众银行一小步，金融改革一大步。
微众银行是国家深化金融改革的产物。
2013年7月，《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》提出“尝试建立民间资本发起、风险自担的民营银行”。 同年11月，《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》指出，“在加强监管的前提下，允许符合条件的民间资本发起设立小微企业。以及中型银行和其他金融机构依法办理。” 2014年3月，经过反复论证和优胜劣汰，确定了深圳微众银行、温州民商银行、天津金城银行、上海华瑞银行和浙江网商银行5家民营银行首批试点。
2014年12月16日，中国首批民营银行深圳微众银行股份有限公司正式成立。 这在深圳经济特区和中国金融创新的历史上写下了新的篇章。
在“怀胎十月”之际，微众银行的投资人和管理者都在思考：如何在“银行多于米店”的深圳生存下去？
当时，中国互联网技术和互联网产业方兴未艾，成为中国参与新一轮全球科技革命的重要突破口。 面对“融资难、融资贵”这个古老的世界性难题，自2005年联合国首次提出“普惠金融”概念以来，西方国家一直在寻找破局之道，但收效甚微。 2014年微众银行获批试点时微众银行，世界银行估计全球仍有约20亿成年人无法享受最基本的金融服务。
微众银行找到了突破性的可持续发展方向：打造中国第一家互联网银行，走普惠金融新路。
微众银行微众银行书记、行长李南清告诉记者，微众银行敢于冒险、勇于尝试，有创新基因； 开创银行业和普惠金融新天地，不走寻常路，不搞同质化竞争。
“按照中央精神，发展普惠金融的目的是提高金融服务的覆盖面、可得性和满意度。微众银行可以说是国家深化金融改革和发展普惠金融的结晶。”在国家战略的支持下，微微众银行应运而生，天时地利人和。国家改革开放和深圳改革发展平等有尊严。李南青透露，微众银行没有线下实体网点，但日常金融交易峰值高达7.98亿，其资产规模管理规模超万亿元，服务的3.2亿个人客户中，80%以上为大专及以下。
根据最新发布的“中国银行业100强榜单”，微众银行位列第58位，是唯一一家上榜的民营银行。
破局之道：探索普惠金融“深圳模式”
由于成本、风险、收益等结构性不对称等因素，传统金融机构难以惠及两类经济状况较差的人群和偏远地区人群。 这在业内被称为“长尾人群”。
如果能找到一条新路径，为“长尾人群”提供及时有效的金融服务，不仅能实现与传统金融机构的差异化竞争，还能为“融资难、融资贵”的世界性难题找到解决之道。融资”。 ，开创普惠金融新时代。
利用人工智能、区块链、云计算、大数据等前沿技术，微众银行开始了新的探索和大胆尝试：发布了全球首个工业级AI联邦学习开源框架FATE； 以大数据为核心，构建和完善风控规则，运用逻辑回归和机器学习方法，建立一系列数字普惠金融业务风控模型和反欺诈能力。
1月4日，李克强总理在视察微众银行时，按下电脑上的回车键，卡车司机徐军拿到了贷款，这笔钱直接转到了他的手机上。 这是微众银行的第一笔贷款业务。 这一天，距离微众银行开业刚好半个多月。 李克强称微众银行是“吃螃蟹的人”，希望其在互联网金融领域找到出路，为普惠金融和小微银行发展提供经验，推动传统金融业加快改革。
调查统计显示，银行业80%的利润来自20%的人群。 毫无疑问，这20%的人群自然成为了银行间竞争的焦点。
微众银行“反其道而行之”。
推出“微粒贷”产品，最低贷款500元，平均贷款8000元。 卖早餐的路边摊、毕业漂泊异乡的年轻人、回乡创业的年轻人、街头卖小商品的杂货店老板，都成为了微众银行的客户。 以“小”“微”为目标，在“个人银行”和“公司银行”两大业务板块研究产品、优化服务、持续创新，努力提升金融服务的可得性小微企业和普罗大众都有覆盖。
烧玉要三日，辨材要七年。 截至年底，“微粒贷”已遍及全国31个省、自治区、直辖市。 超过44%的客户来自三线及以下城市，超过80%的客户为大学及以下及非白领员工。 平均贷款仅8000 约70%的客户单笔借款成本低于100元，覆盖农民、城市低收入群体、贫困人口、残疾人、老年人等。
“微粒贷”的成功，极大地提振了创新者的信心。 之后，微众银行尝试开拓小微企业市场。
“中国约有5000万家小微企业，但与龙头大企业相比，小微企业在金融服务方面的准入率只有10%左右。” 微众银行表示，小微企业融资潜力巨大。 高风险成本、高运营成本和高服务成本三大特点是制约银行有效提升小微金融服务水平的最根本因素。
随着国家政策不断鼓励服务中小微企业“新赛道”，金融基础设施建设不断完善，微众银行创新推出“伟业贷”金融产品，通过四年多的实践，为小微企业“融资难融资贵”提供了新的解决方案，探索了“可持续发展、风险可承受、成本可承受”的小微金融服务模式。 截至年末，“微业贷”覆盖22个省、3个自治区、4个直辖市，累计覆盖小微企业270万余家，累计授信客户89万户，累计发放贷款额度超过1万亿元。
目前，“伟业贷”科创贷款已在全国19个省、直辖市、100多个地级市开展，吸引近18万家科创企业申请，有授信1115亿元。 其中，深圳有18000多家国家级高新技术企业，每3家就有1家选择微众银行融资。
如今，微众银行每分钟可服务200家小微企业，累计服务企业数量约占全国运营企业的5%。 该行约60%的授信客户为首次银行企业贷款。 ，该行新增首期贷款账户9.5万户，普惠金融贡献显着。
微众银行探索的可持续普惠金融模式赢得了世界各国的广泛赞誉。 印度、俄罗斯、巴西、南非等“金砖国家”相继出访，意在借鉴这一模式。 西方主要银行也纷纷前来交流经验，对微众银行在全球普惠金融领域的积极有益探索表示赞赏。
公司立足之本：创新成就全球领先的数字银行
没有实体网点，不与授信客户见面，微众银行如何在风险可控的前提下实现普惠金融？
在李南青看来，金融科技是微众银行推动数字普惠金融发展的核心引擎，也是微众银行的独特优势。
“凭借技术、数据、渠道三大优势，我们实现了普惠金融的持续商用，这是微众银行立足之本。” 微众银行首席财务官兼董事会秘书王立鹏说。
现代银行背后是一个聚合的软硬件大数据系统。 长期以来，商业银行的核心系统都采用国外的“IOE”系统，即IBM（ ）、（）和EMC（Emc）。
然而，微众银行从一开始就追求技术和设备的完全自主化和国产化。 该行副行长兼首席信息官马志涛解释说，IOE系统是中心化架构，成本高，如果银行需要扩容，就得更换更大容量的计算硬件； 其次，IOE系统是一个“闭源”的商业系统，其应用程序以外的所有基础软件的源代码通常不对外公开，银行过于依赖核心厂商，容易埋下安全隐患。
“这是千载难逢的机会，在所有人都不敢跳出框框的时候，微众银行选择了最艰难的一条路。” 马志涛表示，微众银行打算打造一个完全不同的“心”，做一个拥有自主知识产权、分布式架构、“开源”的银行核心系统。 这样可以大大降低运营成本，大大提高数据读取能力。 “分布式架构就像是标准容量、价格低廉的小水杯，水满后不需要换更大更贵的杯子，再加一个价格低廉的小水杯就可以了。”
创新的种子已经结出硕果。 如今，微众银行建立了国内首个具有完全自主知识产权的分布式银行核心系统，可支持数亿级客户和高并发交易。 硬件完全自主可控。 系统上线以来，实现了“24×365”不间断运行，单日交易高峰达到国有大型银行规模水平； 同时，每账户运维成本降至2.2元，不到国内外同行的1/10。
高效率和低成本造就了微众银行的核心竞争力。 传统银行的客户数量越多，在单个账户维护成本不变的情况下，总维护成本就越高。 微众银行客户越来越多，但分摊到每个账户的平均运营成本却越来越低。
就在上个月，知名《亚洲银行家（The Asian）》评选的“全球100家数字银行排行榜”中，微众银行名列第一。
“微众银行不是通过非营利活动或政府捐赠，而是通过以技术为主导的创新建立可持续盈利的业务，发散地推动中国的普惠金融。” 全球最具影响力的独立研究机构之一，将微众银行定义为“全球领先的数字银行”。
7年来，微众银行在人工智能、区块链、云计算、大数据等领域持续深入研发。 不仅发布了全球首个工业级人工智能联邦学习开源框架FATE； 完善风控规则，运用逻辑回归和机器学习方法建立一系列数字普惠金融业务风控模型和反欺诈能力。 截至年末，微众银行拥有600多个风险模型和10万多个风险参数，核心风险指标均优于国家监管要求和行业平均水平。
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