市场化投贷联动机制加快实现高新产业的自我突破

目前,国务院在全国范围内推广知识产权质押贷款风险补偿基金,鼓励保险公司和担保公司参与到知识产权质押贷款业务中。由于政府对知识产权质押贷款提供风险补偿和利息补贴等政策支持,银行和企业申请业务的积极性比较高。

加快制造业转型升级,向创新集聚方向发展,加快高新技术产业自我突破,更多依托领域广泛的科技型中小企业发展壮大。行业和数量众多贷款知识,解决中小科技企业的融资难题,市场化的投贷联动机制只是一方面。 未来应充分利用知识产权的特性,如利用专利导航的风险识别功能和专利价值的增信功能输出贷款风控模型,为供应链金融提供新的风险。 可为企业提供更多形式的贷款服务。

目前,国务院在全国推广知识产权质押贷款风险补偿基金,鼓励保险公司、担保公司参与知识产权质押贷款业务。 越来越多的银行开始接触这类业务。 例如,中国建设银行(港股00939)通过全行技术流方式为科技型企业提供知识产权质押贷款,中国银行(港股03988)大力发展科技知识产权——型企业。 投贷联动业务。 全国专利质押融资总额720亿元,其中广东135亿元。 除了商业银行、知识产权运营机构,国家知识产权运营体系“1+2+20+N”体系下唯一的金融创新试点平台——横琴国际知识产权交易中心也在珠海和珠海大力推广知全国产权质押贷款等知识产权金融创新业务成效显着。

横琴国际知识产权交易中心牵头的珠海知识产权质押融资风险补偿基金管理人、12家商业银行、3家担保公司和3家保险公司。 共有20家机构共同组成珠海市知识产权质押贷款服务联盟。 横琴国际知识产权交易中心承担知识产权评估、贷款登记备案、质押实现和处分等工作。 为中小企业知识产权质押融资提供担保和保险服务。 由于政府对知识产权质押贷款给予风险补偿、贴息等政策支持,银行和企业申请业务的积极性更高。 截至目前,横琴国际知识产权交易中心已为珠海市科技型企业提供知识产权质押贷款3亿元以上。

尽管如此,由于在知识产权价值评估、贷后监控、质押物处置等方面存在困难,商业银行对知识产权质押融资业务的重视程度仍然不高。 在常见的政府风险补偿基金+保险+银行的三方合作模式中,商业银行往往利用自己的信用贷款产品服务风险相对较低的项目,以赚取高额回报; 政府风险补偿基金服务。 这种选择机制会导致两个问题:一是并非所有科技型企业贷款都属于知识产权质押贷款范畴,且项目数量少; 其次,风险补偿基金服务的贷款项目往往风险最大。 不利于参与项目的保险公司利用大数法则来分散风险。 几个项目的风险一旦出现,很容易把保险公司的保险丝烧断,项目就会关停。 由于存在政府风险补偿基金,政府主导的知识产权质押融资模式往往缺乏市场化筛选机制。 一旦出现风险,政府支持的项目暂停或减弱,这种质押融资的积极性肯定会下降。 因此,有必要从市场化的角度加强对优化知识产权质押贷款模式的考虑。

解决问题的途径是扩大质押贷款风险补偿基金规模,提高风险补偿基金的盈利能力,提高风险补偿基金的风险识别能力。 为此,可设计市场化的投保贷运营一体化模式,由市场化的风险补偿基金管理人、担保公司、商业银行、知识产权运营机构组成。 . 该模式的运行机制是:首先,由专业的基金管理团队设立市场化的风险补偿基金,风险补偿基金由国有担保机构提供担保; 担保机构再为合作商业银行提供担保; 科技企业发放知识产权质押贷款,知识产权运营机构为项目运营进行知识产权评估、质押登记、质押变现处分。

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新模式的核心是风险补偿基金为什么可以为担保公司提供担保? 答案的关键在于投贷联动机制:当担保项目没有贷款时,风险补偿基金可以实现约定的投资选择权。 当项目达到财务目标时,风险补偿基金可以按照事先约定的价格投资于股权,这部分股权投资未来的退出收益将远高于贷款收益; 当风险补偿基金担保的项目发生不良贷款时,将通过事先约定的债转股协议行使选择权。 通过贷款、引入与产业机构的战略合作或产业并购等方式盘活项目,实现价值。 由于风险补偿基金具有盈利能力,市场参与的积极性会增加很多。 基金的规模也会大很多,项目可以在全国范围内开展。

随着市场对知识产权特性的认识不断加深,相信会有越来越多的知识产权金融创新产品不断涌现。

(作者单位:珠海金控战略创新部)

本文来自上海证券报

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