中国银保监会办公厅关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知

(七)优化小微企业信贷结构。(九)加大对小微企业续贷支持力度。(十一)提升大中型银行服务小微企业内生动力。(十二)推动地方法人银行加大小微企业信贷支持力度。出口信用保险公司要加大对外贸小微企业的支持力度,扩大短期出口信用保险对外贸小微企业的覆盖面。(十五)丰富小微企业保险产品服务供给。加强小微业务数据治理,提高数据报送质量和规范性。

中国银保监会办公厅关于2023年加强小微企业金融服务质量提升工作的通知

中国银监会发[2023]42号

各银保监局,各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行,各保险集团(控股)公司、保险公司、保险资产管理公司:

为深入贯彻落实党的二十大和中央经济工作会议精神,引导金融机构加大力度提升小微企业金融服务质量,发挥更大作用为支持经济复苏和产业发展,经中国银行保险监督管理委员会同意,现发布2023年有关规定。 通知工作项如下:

一、一般要求

(一)指导思想。 以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入贯彻落实党的二十大精神,全面准确全面贯彻新发展理念,积极践行以政治为本、以人为本金融工作性质,聚焦稳增长、稳就业、稳物价任务,强化提振预期、提振信心目标,提升小微企业金融服务质量,切实增强小微企业的获得感。金融服务小微企业,促进小微市场主体全面复苏和创新发展,更好激发市场活力和内生动力。

(二)工作目标。 形成与实体经济发展相适应的小微企业金融服务体系。 2023年,增量扩张的总体趋势将延续,服务结构继续优化,重点领域服务精准度不断提升,保险保障渠道逐步拓宽。 贷款利率总体保持稳定,促进小微企业综合融资成本逐步下降。

2.加强服务对接,精准支持重点领域小微市场主体

(三)加大市场主体走访和服务对接力度。 银行保险机构要践行以人为本、客户至上的理念,主动对接小微市场主体,深入了解全生命周期、全方位金融需求,找准与自身的对接点小微企业战略,精准挖掘重点领域服务需求。 开展“千家企业送信心、优服务”活动,积极对接相关行业主管部门和地方政府,依托产业园区、行业协会、服务中心、信息平台等渠道,搭建供需对接平台。匹配机制,识别当前服务障碍和政策落实堵点,促进服务准入和政策落实。

(四)支持困难行业复苏,有利于扩大内需、稳定就业。 银行保险机构要重点关注住宿、餐饮、零售、教育、文化、旅游、体育、交通、外贸等领域的小微市场主体,特别是经营前景良好、经营状况良好的小微企业。受疫情影响尚未完全康复,满足他们的需求。 合理金融需求,促进纾困,扩大内需,稳定就业,支持经济复苏。

(五)支持小微企业技术创新,助力产业发展。 银行保险机构要立足现代产业体系建设需要,围绕小微企业技术创新、专业化、新发展,构建专业化服务机制,加大内部激励力度。 优化服务模式,综合运用动产和知识产权、供应链票据、应收账款融资、财产保险、责任保险等服务方式,强化金融支持和风险保障,加强与直接融资的有机衔接,培育小微企业。小微企业成为创新发源地。 加大对制造业小微企业的中长期资金供给,支持装备更新、技术改造和绿色转型发展,助力提升产业链韧性。

(六)支持个体工商户走出困境,助力改善民生。 银行保险机构要认真贯彻落实《促进个体工商户发展条例》,为个体工商户提供适合的产品和服务。 银行业金融机构要针对个体工商户缺乏信用信息和抵押担保不足的情况,完善信用评价和授信管理,综合运用经营信息、交易记录、信用信息、公共信用信息等多维度数据。 ,积极发展小额贷款信用贷款产品,力争个体工商户贷款余额和户数持续增长。 鼓励开发随借随还的贷款产品,更好满足个体工商户急、短、频的资金需求。

三、优化供给结构,提升小微企业服务质量

(七)优化小微企业信贷结构。 着力加大对无贷款小微企业的支持力度,扩大服务覆盖面。 加强小微企业信用信息挖掘和应用,加大信用贷款投放力度,减少对担保等二次还款来源的依赖。 合理满足每户授信总额1000万元以上的小微企业信贷需求,支持小微企业发展壮大。

(八)完善小微企业服务价格机制。 银行业金融机构应根据贷款市场报价利率(LPR)和小微企业客户群特点,合理确定贷款利率。 银行保险机构要规范小微企业金融服务收费行为,提高服务定价的科学性和准确性,加强服务项目和价格公示,做好优惠措施告知工作。 银行业金融机构与第三方合作为小微企业提供服务的,要充分了解第三方向企业收取的费用,将收费标准作为重要审核条件,严格审核,持续评估,并发现任何非法收费或过度收费。 要及时停止合作,促进小微企业实际融资成本下降。

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(九)加大对小微企业续贷支持力度。 银行业金融机构应开发小微企业专项续贷产品或完善现有产品的续贷功能。 小微企业流动资金贷款贷款产品原则上具有短期和贷款功能。 合理确定本行续贷条件,严禁为非生产经营目的挪用贷款,不得利用续贷掩盖信用风险。 银行业金融机构通过地方政府设立的应急转贷基金,为生产经营正常、信用状况良好的小微企业提供持续融资,可参照小微企业持续贷款业务进行风险分类.

(十)落实细化监管评价要求。 银行业金融机构要兼顾小微企业金融服务监管评价工作,逐项查漏补缺,落实专业化服务机制,在组织架构、队伍建设、绩效考核等方面加强资源保障和内部资金转移定价。 综合运用内部检查、审计等手段,加强对基层政策要求落实情况的监督。 细化小微企业授信尽职免责制度,与容忍政策有效结合小微金融,明确各流程环节人员免责认定标准,增强基层执行可操作性,力争避免因尽可能多。

四、挖掘服务优势,提升小微企业服务能力

(十一)增强大中型银行服务小微企业的内生动力。 大中型商业银行要坚持把小微金融纳入中长期发展战略,加强战略传导,深化做实网点服务机制。 大型银行要进一步发挥资源和技术优势,优化小微数字化业务模式,深挖服务潜力,实现规模效益。 股份制银行要提高自主服务能力,培养专业人才队伍,夯实小微业务发展基础。 大中型商业银行要加强金融供给的区域协调,对前期小微信贷薄弱的地区要进一步压实责任,督促相关分行加大力度。

(十二)推动地方法人银行加大对小微企业信贷支持力度。 地方法人银行要坚持本土定位,加大对小微企业的支持力度,与改革降风险和加强公司治理有机结合,深耕服务半径内的小微企业客户群。 加强营销获客、授信审批、风险管理等能力建设,发挥知名度和地域优势,探索构建行之有效的小微企业服务模式,打造“金牌”和“品牌”。小微金融百年老店”。 加强人才队伍建设,做好资源保障,鼓励基层员工积极参与小微金融业务,提高小微业务人才队伍的稳定性。 普惠型小微企业贷款占比较低的地方法人银行要继续加大信贷资源配置力度,稳步提升业务占比。

(十三)积极发挥政策性资金优势,服务小微企业。 政策性银行与转贷银行要完善小微企业贷款业务合作机制,加强规范化、精细化管理,完善贷款管理制度、业务流程和信息系统。 政策性银行与转贷银行应在自主协商的基础上,合理确定贷款利率。 转贷银行必须将贷款的优惠利率有效地传递给实际借款人,通过贷款发放的小微企业贷款的平均终端利率不得高于上季度本地同类机构同类贷款平均利率。 支持政策性银行根据自身战略探索开展小微企业直接贷款业务。

五、完善小微企业经营模式,拓宽保险保障渠道

(十四)建立保险公司服务小微企业机制。 各保险集团和保险公司要将小微企业保险服务纳入发展战略,树立为小微企业提供全面、系统的风险保障理念。 指定专门部门统筹小微企业保险工作,梳理各类服务小微企业的保险业务,明确内部系统中小微企业和个体工商户的标识,夯实数据基础小微企业保险。 出口信用保险公司要加大对外贸小微企业支持力度,扩大外贸小微企业短期出口信用保险覆盖面。 支持再保险公司积极参与小微企业保险风险分担。 支持保险公司围绕服务小微企业,与政府、银行等开展多元化合作。

(十五)丰富小微企业保险产品和服务供给。 鼓励保险公司按照商业可持续、保费合理的原则,丰富产品种类,设计专属保险方案,满足不同行业、不同生产经营特点的小微企业和个体工商户的需求. 鼓励灵活支付服务方式,探索简化定损理赔模式。 推广服务于小微企业的工程建设、技术装备、物流运输、知识产权、灾害应对、营业中断、产品责任、雇主责任等财产险产品。 扩大小微企业出口信用保险、国内贸易信用保险和境外投资保险。 丰富个体工商户、小微企业主等企业重要利益相关者的健康、意外、养老等人身保险产品。 丰富小微企业职工团体人身保险。

六、加强规范管理,搭建服务平台

(十六)规范小微企业金融业务管理。 银行业金融机构要加强贷款“三查”,不得向无实际经营的空壳公司发放经营性贷款,加强对已设立或已转让的具有一定经营实力的公司的借款资格审查。股权期限短,防止借款钻小微企业的空子。 可以以企业(业主)和个体工商户身份获取经营性贷款资金,加强贷后资金流向监测和用途真实性管理。 科学合理对小微企业授信,防范“过度授信”风险。 加强小微企业贷款风险监测分析,实行风险分类,合理控制贷款质量。 加强小微企业数据治理,提高数据报送质量和规范性。 各级监管部门要综合运用现场检查、监管评估等多种方式,跟踪督促银行保险机构落实小微企业金融监管政策。

(十七)畅通基层诉求响应渠道。 银行保险机构要以小微企业满意度作为检验服务质量的标准,积极倾听并认真回应小微企业的合理诉求,引导基层支行和客户经理着力解决问题服务的前线。 各级监管部门要配合地方政府,完善地方小微市场主体诉求响应机制,畅通问题反映渠道,加强市场监管,前移服务质量监管门槛。 对反映实质性问题较多、反应机制不健全、申诉处理不力的机构,开展针对性监督整改。

(十八)加强协调联动。 各级监管部门和银行保险机构要主动加强与中央有关部门和地方政府的对接,积极推进全国综合融资信贷服务平台网络等信息共享机制建设,促进更加精准全面各地小微企业信贷征集共享。 信息,优化数据交换方式,提高信用信息的可用性。 积极对接产业政策、科技政策、财政政策、社会政策,因地制宜构建“金融+”服务机制,将政府引导、政策支持、金融资源转化为小微发展动能企业。 加强小微企业金融政策传导,主动解读政策,扫清政策执行障碍。 及时总结宣传好的做法和经验模式,提高公众意识,增强市场主体获得感,营造优质服务小微企业的良好氛围。

中国银行保险监督管理委员会办公厅

2023 年 4 月 20 日

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