多家银行都因信用卡业务违规收到了罚单

监管部门下达新规要求严管信用卡市场,但近年来信用卡业务违规现象依旧频发。今年以来,多家银行都因信用卡业务违规收到了罚单。近日,「支付百科」注意到,中国银行保险监督管理委员会新疆监管局发布了多张关于中国邮政储蓄银行分行、支行以及银行人员的罚单,其中涉及信用卡业务违规被罚。据了解,邮储银行此前就有数家分行、支行因信用卡业务管理不审慎,导致资金流入“禁区”被处罚。

信用卡新规_深圳信用卡以卡办卡_广发信用卡以卡办卡

监管部门出台新规严控信用卡市场,但近年来,信用卡业务违规事件仍时有发生。 今年以来,多家银行因信用卡业务违规被罚款。

作者| 张昊东、徐步兴

出品 | 支付百科

近日,“支付百科”注意到,中国银保监会新疆监管局对中国邮政储蓄银行的分支机构和银行人员发出了多项罚款,其中包括信用卡业务违规行为。

01

多次被罚款共计112万元

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银保监会同级处罚显示,中国邮政储蓄银行乌鲁木齐分行违反了《个人贷款管理暂行办法》第四十二条和《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定。中华人民共和国”。 导致信用卡透支资金违规流入房地产领域; 未对个人贷款资金使用情况进行有效监管,造成贷款资金被挪用,被罚款60万元。

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同时,中国邮政储蓄银行乌鲁木齐市沙伊巴克区支行因未对个人贷款资金使用情况进行有效监管,导致贷款资金被挪用,被罚款30万元。 该支行副行长关杜娟、李建中在任中国邮政储蓄银行乌鲁木齐分行副行长期间,对支行信用卡透支资金违规流入房地产领域的行为负责。 分别给予警告和罚款5万元。 分行行长和部门经理也因违规受到警告和罚款6万元。

据了解,邮储银行旗下多家分行、支行因信用卡业务经营不慎,导致资金流入“禁区”而被处罚。 如果信用卡风险监控不够严密,将导致市场混乱、秩序混乱。 也可能影响银行信用卡业务的发展,增加银行信用卡业务的维护成本。

2023年邮储银行开始实施加强信用卡管控的措施,但在7月份信用卡新规出台后,这种现象并没有停止。 这也似乎透露出其分支机构存在管理问题需要引起重视,目前部分银行正在关注信用卡业务。 违法经营仍存在“睁一只眼闭一只眼”的情况。

但从近年来多家银行信用卡业务违规行为来看,银行业更应以强硬监管态度加强信用卡整治和风险管控。 目前,除了睡眠卡的清算时限有明确规定外,还要求银行在收取利息的过程中更加透明,信用卡资金流向也成为重点监管领域之一。

02

严禁资金流入“禁区”

对于信用卡资金流向,监管已经明确规定了细则。 信用卡资金不得用于贷款、投资等领域,严禁流入政策限制或禁止的领域。 也有不少银行明确禁止信用卡资金流入房地产行业。 银保监会要求银行切实防控风险,加强对信用卡资金流向房地产的监控,合理设置交易限额。

其中,缴纳物业费等正常消费不受限制。 但据《支付百科》此前统计,国内部分物业、分时商户的信用卡,单笔交易金额不得超过3万元,日累计交易金额、月累计交易金额减半。 -年累计交易金额均不超过人民币5万元,年度累计交易金额不超过人民币10万元。

在此次罚款之前,农行、中行、民生银行等多家银行都出现了信用卡资金或贷款资金流向“禁区”的情况。 他们不仅要承担资金“乱流”带来的风险信用卡新规,还要面临严厉的监管处罚。 ,一些人被终身禁止从事与银行相关的工作或被判处刑事处罚。

为降低资金流动风险,银行将继续加强对信用卡业务的监管。 除了清理睡卡、调整利率等措施外,一些银行还关闭了他人代还信用卡渠道,大大减少了流向问题账户的资金量。 包含房产、股票等敏感词,银行风控系统会发出相应提示。

部分持卡人抱着侥幸心理,利用信用卡套现参与房地产、投资理财等市场。 但是,信用卡套现的行为基本上是有迹可循的。 当银行监测到套现行为时,会发送大规模的风险控制短信,如果确认信用卡正在套现,银行将封卡并减少金额。

综上所述,信用卡资金流向需要明确要求,确保市场秩序稳定,但当前“乱象”依然存在,银行仍需继续加强信用卡业务管理。

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