中国工薪阶层信贷发展报告:八成以消费信贷缺口为主

《报告》指出,工薪家庭信贷持续增长,消费信贷迅猛发展。即便如此,中国工薪阶层消费信贷需求依然存在较大缺口。需求,但在消费信贷需求方面,工薪阶层更倾向于非银行渠道。纵观《报告》全文,工薪家庭的信贷需求高于非工薪家庭,且两者均存在信贷缺口。使用互联网消费金融渠道的工薪人群,有着良好的还款意愿和还款能力。面,中低收入水平的工薪阶层,信贷参与率仍然不高,说明消费金融服务整体供给仍不足。

“中国超过四分之一的就业人口属于工人阶级,这是一个庞大的数字,作为劳动力的主力军,对经济发展至关重要。” 12月12日在北京发布的《中国工人阶级信用发展报告》(以下简称报告)首次聚焦中国工人阶级。

随着中国消费升级和消费金融行业的快速发展,工薪阶层的消费需求得到进一步释放。 但由于缺乏大规模调查和权威数据,工薪阶层的真实债务状况几乎没有被披露。

西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心(以下简称“中心”)从2011年开始跟踪中国家庭金融动态,并于2011年顺利完成第四次调查。包括29个省和363个县。 中腾信金融信息服务(上海)有限公司(以下简称“中腾信”)是一家专注于为工薪阶层提供消费金融科技服务的企业。 在全国主要城市设立了140多个销售办事处。 主要在线服务是小花钱包。 拥有超过1600万注册用户。

中心联合中国腾讯,结合线上线下数据,联合发布《中国工人阶级信用发展报告》,用详尽的数据揭示该群体的债务状况和未来发展趋势。

《报告》发布当天,上海绿城数据服务有限公司董事长范若禹、中腾信金融信息服务(上海)有限公司董事会秘书魏坤、傅炳涛中国农业银行战略规划部宏观经济与金融研究处处长孙同全 中国小额信贷联盟副理事长 甘力 中国家庭金融调查研究中心主任 尹志超 院长首都经济贸易大学金融学院教授、中国家庭金融调查研究中心副主任,就“中国工薪家庭的负债率高与否”进行了圆桌讨论。

消费信贷缺口

《报告》显示,在受过高等教育的人群中,近70%成为打工仔,远高于非打工仔。 80%以上的工薪家庭在家庭资产、收入和消费方面都处于中等以上水平。

《报告》指出,工薪家庭信贷持续增长,消费信贷快速发展。 2013-2013年,工薪家庭消费信贷年复合增长率达到25.7%,高于房地产信贷5.5个百分点。

尽管如此,我国工薪阶层的消费信贷需求仍存在较大缺口。 中天信董事会秘书魏坤在致辞中提到,“中国有大量缺乏信用记录、无法获得金融服务的人群,即使是拥有信用卡的工薪阶层,也存在较大的信用缺口”

首先,从总信贷需求来看,工薪家庭的平均总信贷需求为26.5万元,远高于非工薪家庭的13.3万元。 前者的需求量几乎是后者的两倍。 值得注意的是,只有一半的工作家庭的信贷需求得到满足。 其次,在消费信贷需求(不含房贷)方面,工薪家庭和非工薪家庭的满意度较低,分别为40.4%和34.5%,消费信贷存在较大缺口。

工薪族还款意愿较高

新兴的消费金融机构利用互联网和技术与银行错位竞争。 银行满足了工薪阶层的购房贷款需求,但在消费信贷需求方面,工薪阶层更倾向于非银行渠道。

信贷消费与贷款消_消费信贷_中邮消费金融公司信贷产品

《报告》显示,剔除房贷后,工薪阶层通过非银行渠道借款的倾向明显增加。 非银行渠道是指亲友等渠道(包括消费金融公司网贷平台和民间金融机构)。 从在职计划生育借款渠道来看,“其他渠道”占总信贷需求的13.6%,而消费信贷需求占比上升至19.8%。

目前,15.7%的工薪族通过互联网消费金融获得资金,远高于非打工族的4.3%。 互联网消费金融因其借款方式灵活等优势,更受工薪阶层青睐。

有市场观点认为,当前现金贷快速无序发展导致用户负债率上升,过度负债导致居民还款意愿下降。 但根据CHFS线下调查和中腾信小花钱包业务数据显示,使用互联网消费金融平台的工薪阶层客户还款意愿较高。 不还款比例极低。

债务风险总体可控

《报告》显示,我国城镇居民家庭资产负债率从2013年的4.5%上升到2013年的5.0%,2013年又上升到5.5%。

分省来看,同比数据显示,广东省、浙江省、上海市工薪家庭资产负债率增幅均超过20%。

但中国家庭债务风险总体可控。 以杠杆率(居民贷款余额与GDP之比)衡量,截至9月末,我国居民部门杠杆率达到52.6%,低于发达经济体60%以上的水平如美国和日本,远低于85%的警戒线。 .

中国家庭金融调查研究中心主任甘力强调,“比较中国家庭部门的债务收入比,我们发现消费信贷,中国家庭部门的债务收入比是显着低于美国,也远低于其他东亚国家、韩国和日本。其中,中国工薪家庭的资产负债率仅为美国家庭的一半。”

《报告》的另一个重要结论是,合理信贷可以促进家庭财富增长,刺激家庭消费,释放中国家庭消费潜力。 报告显示,2013-2013年主动负债家庭的财富增长率比被动负债家庭高2.4个百分点,消费增速也快于被动负债家庭。 被动负债是指教育、医疗等刚性支出产生的负债。

但高负债收入比家庭的偿债风险不容忽视,尤其是收入水平低、波动大的非工作工资家庭,其偿债风险值得警惕。

纵观《报告》全文,工薪家庭的信贷需求高于非工薪家庭,两者存在信贷缺口。 消费信贷在金融机构贷款中的地位不断提升,互联网消费金融用户规模和渗透率逐步提升。 使用互联网消费金融渠道的工薪族还款意愿和还款能力较好。 对方

另一方面,中低收入工薪阶层的信贷参与率依然不高,表明消费金融服务总体供给仍然不足。 银行等传统金融机构更愿意为高收入人群服务。 从社会公平的角度来看,为避免更大的贫富差距,需要更多新兴的消费金融机构借助互联网和科技手段为中低收入工薪阶层提供服务. 这是普惠金融的长远目标。 意义。

三玖有卡 是国内权威的金融财经门户网站,提供专业的贷款问答、信用卡知识、网贷口子、手机租赁等专题文章;致力于提供专业的贷款知识及信用卡提额攻略;每天更新热门贷款口子、网贷口子、信用租机、网络贷款平台等小额贷款产品最新资讯,轻松满足你的借贷需求。

原创文章,作者:三玖有卡,凡注明 “原创”之作品,未经三玖有卡书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取任何方式使用上述作品。如已获书面授权,转载时请注明出处:https://999u.cn/216485.html

(0)
上一篇 2023年5月7日 下午12:16
下一篇 2023年5月7日 下午2:15

相关推荐

  • 美国的次贷风波中首当其冲遭遇打击

    【思路点拨】贷款的种类:(1)按贷款期限分:分为短期贷款、中期贷款与长期贷款;(2)按贷款的保障条件分类:信用贷款、担保贷款和票据贴现;(3)按贷款性质分类:公司贷款、个人贷款;(4)按贷款偿还方式划分:分为一次性偿还贷款和分期偿还贷款。

    2023年3月24日
    015.4K0
  • 招商银行实现净利润928.67亿元同比增长%

    依靠金融科技,向轻型银行转型招商银行大力发展金融科技业务的同时,零售金融数字化转型成效显著。报告期内,招商银行零售金融业务利润保持较快增长,税前利润651.值得注意的是,,招行成为第一家将金融科技投入比例写入公司章程的商业银行。信用卡、消费金融贷款不良率上升此外,年报中还透露了招商银行旗下消费金融业务招联消费金融公司的情况。

    2023年6月10日
    010.2K0
  • 淄川区召开2023年生源地信用助学贷款预申请工作会议

    近日,淄川区召开2023年生源地信用助学贷款预申请工作会议,就深化“政府主导、教育主办、金融支持”的国家助学贷款合作机制,切实做好2023年生源地信用助学贷款预申请工作进行了全面部署,重点分析了生源地信用助学贷款预申请工作中的注意事项,并提出了明确要求。会议要求,各校要大力推进生源地信用助学贷款资格预申请工作。

    2023年4月10日
    020.0K0
  • 我市推进脱贫人口小额信贷工作健康长效发展

    我市把落实脱贫人口小额信贷工作作为巩固拓展脱贫攻坚成果和全面推进乡村振兴的重要抓手,按照“贷得快、用得好、有成效”的工作思路,不断推进该项工作健康长效发展。

    2023年4月18日
    011.5K0
  • 人无信而不立,意思说的就是做人要诚实守信

    特别是2006年以来,信用卡在国内开始普及,因此信用再一次被人们所关注。随着信用卡走入寻常老百姓的生活中,个人信用报告这个专业术语的曝光率也是越来越高。今天的华哥讲堂中,笔者就来和大家一起分享一下,如何使用电视查询个人信用报告。在实战之前,相信一些网友还对个人信用报告究竟是什么不太清楚,在这里笔者就先来为大家做个简单的介绍。■小贴士:什么是个人信用报告?

    2023年4月12日
    010.2K0
  • 信贷业务 (财经早餐)10月20日星期四

    央行日前发布的数据显示,连续13个月持续同比多增的居民存款,在4月份首次回落。用益信托统计数据显示,标品信托产品成立规模上升较显著,上月标品信托产品成立数量1085款,环比减少6.根据用益信托研究院的统计数据,5月标品信托产品成立规模回暖,环比增加约四成,产品成立数量虽小幅下滑,但仍处于相对高位。5月新增信贷“同比回落、环比改善”。

    2023年6月19日
    014.2K0
  • 从天而降,中国现金贷行业遭遇行业大劫

    第一巨头破产,外资纷纷撤出,此后,日本消费信贷一蹶不振,最终几乎是一个全输的结局。此后的四年里,消费金融巨头们一溃千里,而持续60年、逐渐繁荣的信贷业务,就此一蹶不振。上世纪的五六十年代,整个日本出现大量的消费信贷公司,并成长出4大消金巨头,除了武富士,还有Aiful,,Acom。而在2008年,花旗银行也做出艰难的决定,将日本的消费金融事业部关停,撤出。巨头倒闭,外资离场,故事还远没有结束。

    2023年5月1日
    011.6K0
  • 银行信贷 全国各地破产行为呈现出如下特点及特点分析

    本次调查的59户破产企业,平均资产负债率高达×××%,其中对各银行金融机构的负债率近×××%。本次调查59户破产企业对银行负债××亿元,破产名义损失××亿元,贷款损失率达××%。(四)政策法规不配套,银行担保抵押贷款失效(三)增提银行呆账准备金,调整财政支出结构金融系统的领导干部和广大职工都要学法、懂法、用法,对于那些资不抵债、扭亏无望的企业,银行作为最大的债权人应主动申请企业还贷。

    2023年4月20日
    012.3K0
  • 个人信用贷款哪家银行好?工行快贷、闪电贷

    个人信用贷款哪家银行好?招商银行的闪电贷是专门针对招行客户的信用无抵押的贷款,目前采取邀请制,纯信用贷款,个人信用贷款最高额度为30万元;至于中国农业银行就是在2010年推出来的随薪贷了,以信用方式向资信良好的客户发放的、以个人薪资收入作为还款保障的、用于满足特定消费用途的个人薪资保障贷款业务,贷款额度一般是每月缴纳公积金额度的200倍,最高30万元。

    2023年7月1日
    014.7K0
  • 网络贷与信用卡用着方便,为什么还需要银行信贷?

    如今,金融服务的渗透率越来越高,个人、企业与银行打交道的频次也会越来越高,用到信用贷款的方面可能也越来越多。但很多朋友对银行信贷知之甚少,以至于在信用良好的情况下都没能成功申请。今天,老金就跟大家聊聊申请银行信贷的几个小技巧。三个技巧,改变收入与负债结构,成功申请信贷总之,在盘活资金方面,大家可以不止关注信用卡和网贷,尤其对于信用良好的朋友而言,低息的银行信贷也是不错的选择。

    2023年6月4日
    014.3K0

发表回复

登录后才能评论