信贷资产证券化的实践,在发达国家实践逐渐增多

(2)借鉴国外中小企业贷款证券化及国内信贷资产证券化的经验,对国内商业银行中小企业贷款证券化的操作流程进行研究,找出适合我国商业银行高效运作这一金融工具的模式,为中小企业筹集更多的资金,进而形成良性循环。

【摘要】 资产证券化是一种新兴的金融工具,起源于美国,近10年来得到广泛应用。 在一些发达国家已经发展得比较成熟,证券化成为一种新的中介制度。 近年来,国外对信贷资产证券化的研究逐渐深入,针对利率风险和利差风险等关键问题提出了计量和评价方法,并进行了大量的实证研究以支撑理论建设。 但是,由于各国法律环境和资本市场发展的差异,以及发行证券的支持资产水平不同,各国采用的信贷资产证券化模式也存在差异。 领域仍未得到很好的解决。 我国在资产证券化方面的实践仅在海南三亚房地产投资证券化、珠海高速证券化、中远应收账款证券化、中集应收账款证券化等少数案例中进行了尝试。 ,这些案例并不都是通过证券化运作的,更不用说信贷资产证券了。 我国信贷资产证券化还没有时间,还处于前期准备阶段。 我国中小企业在市场、财务等方面存在较大不确定性,信用状况较差。 此外中小企业贷款,中国还没有健全的信用体系、健全的法治环境和成熟的市场环境。 金融机构为其提供贷款支持。 风险会很高; 贷款证券化可以降低融资成本,拓宽融资渠道。 两种情况的同时出现,为两者的结合提供了现实条件,贷款证券化的实践开始在国外出现。 2000年,德国中小企业银行与德国多家银行合作开展资产证券化业务,推出“促进贷款证券化业务”。 近年来,发达国家的贷款证券化实践逐渐增多。

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我国2005年银保监会就开展了金融机构信贷资产证券化试点,但仅限于住房抵押贷款,存在诸多法律限制。 因此,由于我国特殊的国情和环境,不能直接套用国外的贷款证券化理论来解决我国在开展贷款证券化时存在的问题。 针对上述情况,本文将采用定性分析法、比较分析法和数学分析法,试图得到以下结果:(1)通过一个简单的成本收益模型,分析我国商业银行在经营过程中面临的制约因素。开展贷款证券化操作,特别是对质量较差的中小企业贷款提出多项限制和约束。 (2) 借鉴国外中小企业贷款证券化和国内信贷资产证券化的经验,研究国内商业银行​​中小企业贷款证券化的运作流程,找出适合我国商业银行高效运作这一金融工具的模式. 中小企业筹集更多资金,从而形成良性循环。 此外,本文还将结合我国中小商业银行贷款证券化贷款实际操作中存在的风险,提出具体的解决方案。

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