优化中小企业融资路径势在必行|经理人传媒

要帮扶中小企业,提升中小企业融资能力,优化中小企业融资路径势在必行。互联网金融化解中小企业融资难路径探析互联网背景下中小企业融资对策研究

中小企业是我国当前经济结构的重要组成部分。 但在实际生存发展中,却面临着融资难、融资贵等困难。 鉴于此,优化融资路径显得尤为重要。 主要方法包括:拓宽融资渠道,落实中小企业扶持政策,构建科学的信用担保和评级体系,创新发展,提高融资管理能力。

来源 | 经理媒体下的经理杂志

■ 文/孙红*

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中小企业是我国规模最大、最具活力的企业群体,是我国经济社会发展的主力军。 根据工信部8月30日公布的数据(详见表1),截至2012年底,全国中小微企业数量达到4800万户,同比增长是2012年底的2.7倍。商务部数据显示,我国中小企业总数超过4000万家,贡献了国内生产总值近60%、税收近50%。 中小企业在技术创新、创造就业和经济发展中发挥着不可替代的作用。 角色。

随着国家供给侧改革的不断深化,近年来,中央和地方出台了多项支持中小企业发展的政策。 但不可否认,现阶段中小企业资金不足、抵押物价值有限、融资难融资贵等问题依然存在。 特别是受新冠疫情影响,倒闭的中小企业仅90万家。 帮助中小企业提高中小企业融资能力、优化中小企业融资路径势在必行。

融资状况

融资渠道单一,抵押贷款和担保贷款是中小企业融资方式。 从现阶段中小企业融资来看,自身内部融资能力不足,融资来源基本为外部融资。 对外融资主要以抵押贷款和担保贷款为主。 但中小企业规模较小,管理水平无法与大公司相比,制度和管理的规范化处于劣势。 这在一定程度上会增加中小企业融资的信用风险。 准入条件的审查非常严格。

例如:一是要对中小企业的经营、资产、财务状况进行全面调查和掌握; 二是要对中小企业的承诺进行整理和分析; 调查掌握; 四是要动态跟踪中小企业资金来源和贷款资金使用情况; 第五,对于担保公司,要考察担保公司的担保金额、风险评估、赔付率等情况。 并理解。

中小企业融资法律体系有待完善。 早在2003年,我国就针对中小企业颁布实施了《中小企业促进法》。 从内容上看,与中小企业相关的条款主要有20条,这些条款为中小企业融资提供了指导。 随着时间的发展,我国出台了很多针对中小企业的法律法规,但这些规定大多中小企业融资相关性不大,甚至很多内容都是围绕中小企业融资制定的。大型上市公司,即使其中一些涉及中小企业。 融资管理,但也是对中小企业融资管理的一个整体的抽象描述。 没有提到如何解决中小企业融资难问题,更没有从界定中小企业融资的内容上看,只能对中小企业融资起到引导作用。中小企业融资,缺乏解决问题和保护中小企业的具体措施。

特别是近几年很多政策都集中在税收上,中小企业融资的内容涉及的不多。 在这种情况下,很难通过国家宏观法律政策来解决当前中小企业融资。 因此,中小企业融资要想得到根本改善,国家需要从法律和制度层面进行完善。

信用歧视严重。 金融机构在企业融资过程中发挥着重要作用。 但金融机构在实际放贷时,更注重与大企业的合作,对中小企业的信贷歧视依然存在。 商业银行贷款数据显示,商业银行共发放贷款19.63万亿,其中只有20%发放给了中小企业,可见占比较小。 造成这种现象的主要原因是,目前很多金融机构制定的客户准入条件、授信审批、管理流程等都过于向大企业倾斜,尤其是在企业授信审核过程中。 对上下游合作伙伴的审核极其严格。 不少中小企业在审核过程中信用评分偏低,客观上影响了中小企业融资

不仅如此,现阶段,中小企业在实际融资过程中,往往会寻求担保机构的“帮助”。 但我国不少担保机构注资规模较小,自身实力有限,难以为中小企业大规模融资提供担保。 我国在担保机构的信用评级过程中没有建立统一的标准,担保机构的信用等级难以准确界定,也给中小企业融资设置了障碍。

缺乏完善的信用担保和评级体系。 目前,我国的信用担保和评级体系还存在一些问题,主要体现在以下几个方面: 从信用担保和评级的角度来看,信用担保的结构非常简单。 目前,处于绝对领先地位的担保模式是政府担保,其次是相关担保机构。 但是,由于政府是一个专门的行政机构,在中小企业融资中,担保的数量和担保资金的规模是有限的,甚至很多中小企业根本无法从政府部门获得担保,担保结构比较简单。

信用担保风险分散机制尚未建立健全。 目前,中小企业在融资过程中也会与一些担保机构进行合作。 但担保机构自身在实际担保过程中承担着较大的风险,缺乏风险分散和转移机制,一般只能依靠应对措施。 担保本身降低了风险,但从反担保的实施效果来看,风险转移的效果并不好。

从法律角度看,我国目前信用担保的法律保护内容并不完善。 从目前的形式来看,我国的信用担保法律制度主要针对担保市场、从业人员、内部控制等方面,对债权人利益的涉及不多,还处于不完善阶段。 由于这些因素的影响,我国目前还没有完善的信用担保和评级体系,这也在很大程度上制约了中小企业的融资范围和融资能力。

中小企业竞争力不足,融资管理意识薄弱。 中小企业往往具有起点低、底子薄、商业模式粗放的特点。 同时,从业务上看,产品结构单一,缺乏创新能力,还存在管理不规范等问题。 据商务部统计,仅我国企业倒闭数量就超过100万家,其中90%以上为中小企业。 从这些倒闭的中小企业的创业周期来看,最短的也就几个月左右。 ,最长的只有五年,中小企业在整个行业的竞争中处于劣势。 在这种情况下,中小企业很难吸引到投资者为其注资,客观上造成了融资困难。

不仅如此,从现阶段中小企业融资的角度来看,很多中小企业的管理者与大型上市公司的管理者不同。 在实际操作过程中,承担无限的相关责任。 所有人的目光都集中在销售总额和利润指标上,没有正确认识财务管理的重要性。 一些管理者甚至认为,只要公司实现盈利,就不需要融资。 正是在这种错误思想的影响下,很多中小企业根本没有建立融资管理的相关制度和岗位,融资工作由中小企业融资部门兼职完成。

优化路径

拓宽融资渠道,夯实融资基础。 在拓宽中小企业融资渠道过程中中小企业融资,可充分考虑以下措施:一是实施主动股权融资。 2013年以来,国家对创业板、中小板的中小企业越来越重视,积极构建中小企业股权转让制度。 7月22日,科创板正式开板。 截至今年7月21日,科创板上市公司数量从最初的25家扩大到如今的437家。 十亿。

与此同时,目前国内各类私募股权投资机构发展迅速。 中小企业可根据自身发展阶段,积极通过私募股权投资机构募集资金。 总之,可以在短时间内实现中小企业的融资目标。 为中小企业提供更多的产业和技术资源,可以拓宽中小企业管理者的视野,有利于中小企业的长远发展。

建立健全中小企业融资法律法规。 中小企业融资的优化离不开国家完善的法律法规的支持。 同时,针对中小企业制定的融资法律法规,不仅可以约束中小企业融资,还可以针对我国中小企业的融资过程。 存在的问题具有一定的指导意义,建立健全中小企业融资法律法规势在必行。 在实际操作过程中,我们可以从以下几个方面入手:

首先,针对中小企业融资现状,明确中小企业融资融资细则。 既要引导中小企业的中小企业融资内容,又要保护中小企业融资的利益。 为中小企业融资提供法律保障; 其次,互联网金融将与中小企业融资产生密切关系互联网金融 确保互联网金融科学、合理、合法地为中小企业提供资金,从根源上规避互联网金融为中小企业提供资金过程中出现的风险,中小企业融资打好基础。

落实中小企业扶持政策,杜绝信贷歧视。 在国家大力扶持中小企业发展的过程中,金融机构要积极落实中小企业扶持政策。 金融机构要从根本上消除信贷歧视,必须实现以下突破:

首先,在实际授信过程中,要针对我国中小企业的发展,从思想上正确认识中小企业,改变传统的经营模式,金融机构内部建立健全支持中小企业的金融服务体系。 . 同时,央行应在这方面给予一定的肯定和支持,在条件允许的情况下,为中小企业提供一定规模的扶持资金池。 例如,当前金融机构可根据中小企业质押价值不足、资金需求迫切等特点,积极探索新的融资质押模式。 例如,可以对应收账款、知识产权等进行质押,可以解决中小企业融资中的质押相关难题;

二是立足市场经济环境,积极构建多元化金融机构服务模式。 现阶段,在中小企业融资的过程中,地方金融机构对中小企业的实际情况有了更深入的了解,认识也更加深刻。 地方金融机构是为中小企业提供信贷的主力军,可以适度放宽对中小企业的限制。 改善企业融资条件,不断拓宽中小企业融资

构建科学的信用保障和评级体系。 不言而喻,信用担保和评级体系对于中小企业融资的重要性不言而喻。 在现阶段构建科学的信用担保和评级体系过程中,应积极引入风险分散机制,将国家提倡的“再担保”内容落到实处。

从评级机构的角度构建中小企业信用评级指标。 从中国信用评级公司中诚信对中小企业信用评级的内容来看,中国中小企业信用等级分为:AAA、AA、A、BBB、 BB、B、CCC、CC、C、中小企业实际评级 在评级过程中,还可以通过“+、-”调整其评级。 因此,在此评级的基础上,还可以总结分析中小企业的经营状况和财务状况,细化中小企业的信用评级。 评级,完善中小企业评级规则,进一步推进中小企业科学评级,为中小企业融资能力提升提供助力。

创新发展提升融资管理能力。 在优化融资渠道的过程中,中小企业也需要在自身层面有所提升。

一是树立自身的信誉和诚信,积极吸引外部投资者向公司注资。 诚信是企业经营之本。 中小企业要为自身的业务发展筹集资金,在发展过程中必须注意与供应商、客户等利益相关者建立良好的关系,树立自身的信誉。

二是提高自身盈利能力,扩大内部融资。 与外部融资相比,内部融资具有显着优势。 因此,中小企业要不断培养人才,增强创新能力,构建完善的中小企业管理机制,逐步完善产权结构、战略机制、监管机制。 积极、科学的绩效考核体系,激发员工积极性,发现员工价值。 通过这些措施,尽可能提高自身的盈利能力,为融资打下坚实的基础。

三是发挥规模效应。 在中小企业的发展过程中,从上游供应商到下游消费者,中小企业要重视供应链的作用,逐步与上游企业和下游企业合作,最终实现双赢的目标。

中小企业融资的优化不是一蹴而就的。 虽然在实际融资过程中还面临很多问题,但只要中小企业能够以市场经济环境为基本着眼点,结合自身发展条件,从法律、环境、制度等方面多方面考虑。从多角度出发,识别中小企业不同发展周期的资金需求,积极调整融资策略,完善融资方案,最大程度解决中小企业融资难、融资贵的问题,为可持续发展保驾护航。

*本文作者来自国科嘉禾(北京)投资管理有限公司(内容已修改)

参考:

[1] 程静,胡锦林. 互联网金融解决中小企业融资的探索与分析

[2] 王大龙. 互联网背景下中小企业融资研究

[3] 高彦. 对中小企业融资难融资贵的思考

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