打造公共信用信息与金融信息融合应用信贷模式

一段时间以来,在注重财务报表、抵押物和担保人的传统信贷模式下,中小企业由于规模小、资产轻、管理弱、风险高,融资难、融资贵、融资慢的发展难题仍难以纾解。大连创新推动公共信用信息与金融信息融合应用破解中小微企业融资难题成效得到了国家发展改革委的高度肯定,国家发展改革委通过专刊向全国推广,成功经验同时获评“新华信用杯”全国优秀信用案例。——依托评价模型主动为企业预授信,让企业融资不再“难”。

地图集

“兴业E贷”以公共信用信息数据为基础,突破金融数据壁垒,以企业经营、水电费、五险一金、税收、行政处罚、等,让企业公共信用信息与财务信息充分碰撞

文|《展望》新闻周刊记者

中小企业是我国国民经济和社会发展的生力军。 一段时间以来,在以财务报表、抵押物、担保人为核心的传统信贷模式下,中小企业规模小、资产轻、管理薄弱、风险高、融资难、融资贵等发展问题、融资缓慢等问题仍难以解决。

针对这种情况,近年来,大连市深化信用数据应用,打造公共信用信息与金融信息融合的信用模型,为解决小微企业融资难题提供强劲“信任动能” 、中小微企业,促进经济发展。

中小企业的融资现状_融资类企业和非融资类企业_中小企业融资

中国工商银行大连市分行营业部工作人员向小微企业客户介绍工行e贷业务(2023年4月摄)王忠来摄

“兴业e贷”提供“信贷动能”

春风浩荡,万物生长,但大连恒宝思达科技发展有限公司总经理王恒高每天都心急如焚。 恒宝思达是一家从事汽车冷却设备研发和制造的小型企业。 由于回款周期,暂时资金周转困难,资金周转紧张。 作为一家轻资产经营的高新技术企业,由于缺乏足够的抵押品,恒宝之星很难从银行获得贷款,其他融资渠道的利息也是企业难以承受的。

2023年2月上旬,王恒高通过大连信易贷平台了解到工商银行“兴业E贷”产品后,抱着试一试的心态,在手机上完成了额度测试和业务申请手机扫码。 想到工商银行普兰店支行第一时间联系我们,在了解了公司的经营情况和需求后,为我们开辟了绿色通道,仅用了两天的时间就批给了我们200万元的信用贷款,而且年利率仅为3.75%,解决了我们的燃眉之急。”王恒高感激地告诉《瞭望》新闻周刊记者。

像恒宝之星这样的中小微企业在大连还有很多。 由于缺乏贷款抵押品和信息不对称,中小微企业经常面临融资难、融资贵的问题。 企业的成长,离不开金融流水的滴灌。 为发挥大连“国家社会信用体系建设示范区”优势,帮助中小微企业解困,大连征信中心、工商银行大连市分行牵头,经过15个月的研发。 玉帝突破国家试点,创新推出基于公共信用信息与金融信息联合建模的“信易贷”示范产品——“公信e贷”。

作为全国首款主动授信模式的授信理财产品,“兴信E贷”自推出以来,实际发放信用贷款额度超过15亿元,主动精准授信110笔,累计授信近3万户小、区域内信用良好的中小微企业。 约1亿元,为解决中小微企业融资难、助推经济发展提供强劲“信任动能”。

大连创新推动公共信用信息与金融信息融合应用,解决中小微企业融资难题,得到了国家发改委的高度肯定。 国家发改委通过专刊向全国推广,其成功经验还荣获“新华信用杯”全国优秀信用案例。

征信与财务信息碰撞,打造企业“精准画像”

根据中国银行业协会发布的《中国银行业服务报告》,截至年末,金融机构对中小微企业贷款余额50万亿元,占社会贷款总额的15.9%。融资股。

为解决中小微企业融资难题,银行业推出了“公积金贷”、“银税贷”等产品,但都是基于特定领域的信息对企业信用进行评估,银行难以全面掌握企业信用状况。

“多年来,大连在全国36个省会城市和副省级以上城市的信用监测排名中名列前茅,去年还获得全国第二名。”信用信息已覆盖全市50余家单位11000余项,在建设好“信用大连”的基础上,打破信息融合应用壁垒,构建多元数据库,创新数据共享模式,让信贷赋能金融和实体经济。” 大连征信中心主任黄泉告诉记者。

“兴业E贷”以公共征信数据为基础,打通金融数据壁垒,采用“数据安全屋”、“尖端加密”等先进技术,让企业与企业充分碰撞公共信用信息和金融信息,前提是数据不出库。 通过“联邦学习”建立评估模型,精准画像企业,在国内率先探索两类信息“可用无形”安全应用解决方案,建立全流程管控模型。

此外,“信亿贷”基础平台提供“白名单”推送功能,将各区县各部门推荐的优质“白名单”企业一键推送至各金融机构,让金融机构可以专注于他们并积极联系他们。 “信易贷”基础平台政府端打造“领导力驾驶舱”,对“信易贷”业务全维度信息进行可视化展示。 “信易贷”基础平台还可以通过“企业生命树”的生长状态和树叶的颜色变化来展示公司的经营状况和风险水平。 通过认购服务,主动将被贷企业的经营异常情况向金融机构推送,列为失信。 提示加强贷后跟踪管理,确保资金安全。

具有三大优势

“‘兴信E贷’具有主动授信、一键知晓、在线操作、凭券降息​​等特点,单笔最高贷款额度300万元,额度可循环使用最长期限一年,自推出以来,深受好评,大连市中小微企业的最爱。” 中国工商银行大连分行副行长李炳章告诉本报记者。

——依托评价模型,积极为企业预授信,让企业融资不再“难”。 为防范风险,银行将严格控制不良贷款率。 按照传统受理中小微企业贷款申请的模式,审批流程往往比较严格繁琐。 授信打破了企业到银行寻求融资的做法。 金融机构急需的纳税信息、企业不动产、知识产权等信息已纳入《大连市公共信用信息目录》。 “你有信用,我来贷”的普惠金融服务比例,最终让企业受益。

——打造“企业多数据、少跑腿”的贷款申请模式中小企业融资,让企业融资不再“慢”。 过去,企业申请贷款时,需要填写表格并等待批准。 针对中小微企业融资时间短、小、频、急的特点,“兴业信用e贷”线上操作,申请方便,审批快捷。 ,满足中小微企业高效办理的业务需求。 企业可通过登录“信用中国(辽宁大连)”网站或工行手机APP“征信”上的大连“信易贷”基础平台,了解自身授信额度,通过手机银行、网上银行进行申请. 提款和网贷申请最快24小时到账。 同时,“兴信e贷”还具有随时借还的特点,相当于一张“企业信用卡”,让企业享受高效便捷的金融服务。

——推出降息降费服务,让企业融资不再“贵”。 “兴业E贷”价格低廉。 首次贷款户最低利率为3.7%,最高利率不超过4.2%。 对于科技型企业,还可享受额外扶持政策。 一年只需筹资100万元。 1000元利息。 “公信e贷”还可以按需取款,还款无手续费,进一步降低了使用率。

目前,“兴信e贷”已主动向近3万家优质信用中小企业授信约110亿元,其中制造业25亿元,科技型企业10亿元,科技型企业10亿元。乡村振兴14亿元。 以信得信、以信促信的良性循环,不仅激发了经营主体的内生动力,有力支撑了大连经济高质量发展,同时也为乡村振兴和振兴注入了金融活力。中国东北地区。

在此基础上,大连征信中心与11家国有银行和大型股份制银行签署合作协议,依托大连“信易贷”基础平台,为金融机构提供新产品研发、风控升级等信贷服务全力支持金融机构增加信用贷款

“未来,大连将进一步挖掘信用数据价值,创新更多信用金融产品,助力打造‘信用+金融’大市场,进一步激发经营主体活力,让更多守信企业享受信用红利,以信用体系建设助力全市高质量发展。” 大连征信中心主任黄权表示。 ■

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