中小企业贷款难是“首贷难”有了破解之道

透过数据可以看出,一季度小微企业贷款量增加的同时,融资成本在继续下降,而各地也在想方设法为小微企业解决融资困难。作为一家北京的科技型初创企业,公司附近大中小各类银行都有,但此前几次申请贷款,却都没有成功。一线调研看开局:助力中小微企业融资跑出“加速度”

央视新闻:最新数据显示,今年一季度,我国普惠小微贷款余额同比增长26%,贷款平均利率较上月下降0.38个百分点年。 从数据中可以看出,一季度小微企业贷款增加的同时,融资成本持续下降,各地都在努力解决小微企业融资难问题。

记者在北京调研时发现,解决中小企业贷款难,尤其是“首贷难”,是有办法的。 今天(4月27日)《看一线调研的起点》,让我们一起来看看“专精特新”中小企业的首贷之路。

记者来到这家企业时,银行工作人员正在指导企业财务人员办理贷款手续。 按照北京市规定,企业因是首次获得银行贷款,财务可承担20%的利息。

企业法人代表贷款_企业邮政储蓄贷款_企业贷款

不仅拿到了贷款,还省下了一部分利息,这让公司的负责人有些喜出望外。 作为一家从事卫星互联网和物联网技术研发的公司,公司成立7年来一直埋头研发。 这个小盒子是他们最新推出的卫星物联网终端,可广泛应用于电塔现场监测、环境监测等领域。

企业邮政储蓄贷款_企业法人代表贷款_企业贷款

北京华美钛业科技有限公司董事长修伟:我们现在正处于从产品原型到量产的阶段,包括我们对生产线的规划,我们确实面临资金压力。

资金支持是研发成果转化的关键。 作为北京一家科技创业公司,公司附近大中小银行应有尽有。 然而,它之前曾多次申请贷款失败。

修伟带领记者在公司周围转了一圈。 在公司租用的不到500平米的老厂房里,有检测、研发、组装等多个部门,但能作为抵押申请贷款的设备却寥寥无几。

修维告诉记者企业贷款,公司此前多次引入战略投资者,通过稀释股权解决资金问题。 但眼下,公司发展到了一个关键点,就是如何将研发成果转化为市场产品,这也是很多创业公司未能攻克的难关。

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北京华美钛业科技有限公司董事长修伟:创业是九死一生。 应该说1%甚至更低,才能真正将技术转化为产品,再将产品转化为市场。 对我们来说,我们现在正处于这样一个关键时刻。

一方面不想反复稀释股权,也希望有稳定的融资渠道。 于是修维抱着试一试的心态登录了北京贷款服务中心的网站。 没想到,银行反应迅速,迅速批了他250万元的信用贷款,贷款利率仅为3.95%。

一线调研看开端:助力中小微企业跑出融资“加速度”

采访中,记者发现,该公司贷款申请成功。 一方面,公司产品的成功研发增强了银行放贷的信心; 同时,北京创新设立的贷款服务中心汇集了多个政府部门的大数据,可以让银行更清楚地了解企业的​​实际情况,从而敢于发放纯信用贷款。 贷款服务中心平台上的22家银行也提供了最优惠的贷款产品,给了企业更多的选择。

建行北京科创区支行行长 丁涛:它的成长性、市场估值、外界对它的认可,促使我们发行了这个信用贷款。 我们在市场上大力发展具有硬实力和技术能力的客户。 这些客户是支撑本行未来持续发展的有机动力。

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北京华美钛业科技有限公司董事长修伟:我们未来会有更多的资金需求,无论是用于产品还是核心技术研发。 我们希望通过与银行建立贷款关系,为公司形成良性的发展路径和资金来源。

企业在发力,银行在转型,政府的支持也在加大。 在北京贷款服务中心,记者看到,除了申请贷款,还可以在这里查询办理政府提供的财政贴息、担保费补贴等各种优惠。

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北京市服务局审批管理处处长 聂庆凯:包括减税减租,包括政府优先采购,包括财政奖励等等。 我们有一个政策包,中小微企业可以在里面找到自己行业和行业的相关政策。

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北京银保监局普惠司司长郑新硕:今年随着经济的回暖和消费指数的回升,小微企业的生产活力也逐渐释放,小微企业贷款特别是普惠型小微贷款增速明显低于上年同期。 我们今年首批贷款客户的同比增长达到了44%,这应该是我们有统计以来的最高增速。

一线调研看开端:卫星遥感技术让农村金融“智”效

春耕生产,农资第一。 记者在调研中了解到,目前农村种植户足不出户即可申请到春耕涉农贷款。 这是怎么做到的? 再来看看记者在山东的调研。

在山东临沂,种植大户朱成艳正在检查马铃薯苗的长势。 眼下,无论是日常的种子采购、施肥、大棚扩建、仓库扩建,几乎每个环节都需要资金支持。

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除了5000亩大棚外,朱承彦没有其他高价值抵押物,贷款也陷入困境。 当地政府搭建的数字普惠金融平台向他推荐了一笔无抵押的纯信用贷款

让朱成彦没想到的是,他只是在手机上点了“借钱”,千里之外的技术员就用电脑和卫星遥感技术为他完成了贷记。

网商银行农村产业金融部副总经理 王健:我们通过卫星遥感技术找到了朱成彦的种植基地。 根据卫星照片辨认大棚的形状和覆膜情况,可以看出他种的是冷棚。 (简易菜棚)。

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王健告诉记者,他们根据卫星遥感技术的分析结果,匹配了地方政务可以公开的“三农”数据,与朱成彦的登记土地流转、农业保险等信息进行了交叉验证,结合气候、产业景气度等条件。 ,通过独家风控模型,对朱承彦温室的产量和价值进行测算。

卫星遥感技术帮助农民快速获得无抵押信用贷款。 它还可以准确识别作物生长趋势,及时增加信贷额度,确定还款周期。

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卫星遥感技术为缺乏数据的农村架起了“天线”,让数据多走走,让农民少跑腿,也找到了解决农村贷款问题的途径。 目前,全国已有超过100万种植户通过卫星遥感技术应用获得无接触贷款。

一线调研见端倪:发挥“财务顾问”作用服务重大项目建设

调查中,记者还发现,在一些重大基建项目的施工现场,也有银行的“理财顾问”。 他们深入施工现场,监督进度,及时为项目提供资金支持。 让我们来看看记者在重庆的调研。

在重庆两江新区,民生综合物流基地二期建设如火如荼。

在工地上询问工程进度的,是负责该工程贷款的银行工作人员。 作为西部陆海新通道重要的水运物流基础设施,民生综合物流基地二期工程开工前,银行专门成立了“财务顾问”团队,全程跟踪项目进度制定专项金融服务方案。

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一般来说,在项目开工前向银行申请贷款需要四证:国家土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程开工许可证。 但当时,该项目只有两份文件。 就在困难重重之际,该项目的“财务顾问”团队给出了解决方案,一个月内就完成了贷款审批。

虽然贷款已经获批,但项目业主负责人郝玉强最关心的是后续资金能否及时到位,能否按规定进行项目进度结算和材料支付。项目进展。

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让郝玉强没想到的是,自项目开工以来,“财务顾问”成了施工现场的常客。 他们几乎每天都跟进项目的进展。 很清楚如何约定付款等等。

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由于“财务顾问”对项目的实时跟进,无论是项目进度款还是货款都能及时到位。 现在,这样的“金融顾问”出现在许多重大基础设施建设工地,为项目建设提供全方位的金融服务保障。

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