中小银行上调存款利率专家:利息调回正常水平就成必然

在居民存款增长较快、银行体系资金较多而有效融资需求不足的背景下,多数银行此时选择下调存款利率。更重要的是,中小银行就算降息,利率相较大银行仍有优势,储户自然没有成批量转移存款的动力。总结起来,中小银行选择降息,固然可以理解为是将以前较高的利率水平恢复正常,但这从一个侧面也反映出这些银行可能难以适应长期低息的环境,因为在让利于民的政策环境之下,高息揽储与贷款端的低利率无疑难以匹配,降息也就成了必然。

不过银行贷款利率,从近两个月的报道来看,不少中小银行似乎已经“改弦更张”,开始降息。

据南都湾财经、北京商报等媒体报道,4月以来,广东、河南、湖北等地的中小银行相继宣布下调存款利率。 与此同时,陕西和内蒙古的中小银行也纷纷宣布降息。 具体来看,此次降息的银行业金融机构中,除广东南粤银行是城商行外,其余大部分为农村金融机构,部分为省级农村信用社。

为什么中小银行敢降息?

中小银行不仅大幅降低了加息的必要性,有的甚至开始选择降息。 这种情况很不寻常,因为对他们来说,转身降息在某种程度上不亚于“自砸招牌”。 那么,究竟是什么原因让他们做出这样的举动呢?

招联金融首席研究员董希淼在接受北京商报记者采访时指出,此前部分中小银行上调存款利率,只是“开门红”期间的阶段性营销手段。 在居民存款快速增长、银行体系资金充裕、有效融资需求不足的背景下,多数银行此时选择下调存款利率。 此外,上述报道还援引光大银行金融市场部分析师周茂华的话说,中小银行在储蓄存款利率方面总体上仍具有优势,储户将由于便利需求和路径依赖,短期内不会出现大规模的存款搬迁。

总之,在这两位专家看来,此前的加息只是一段时间内的临时促销手段。 在难以有效清走存款的情况下,将利率调整回正常水平是必然的。 更重要的是,即使中小银行降息,相对于大银行还是有优势的,储户自然没有动力分批转移存款。

降息的真正原因

专家意见固然值得参考,但小编梳理了已发布数据的银行(不限于上市银行)的数据后发现,降息的原因可能不止于此。

据统计,36家农商行公布了全年净息差,平均为2.05%,略好于银监会发布的《商业银行主要监管指标表》中的总体情况。和保监会。 (四季度为1.91%),但仍略低于年度数据公布该指标的92家银行的平均水平(2.12%)。 不仅如此,已公布生息资产收益率的33家农商行均值也低于整体。

净息差和生息资产收益率均被市场视为衡量银行盈利能力的重要指标。 如果后期农商行这两项指标的平均表现仍不及同业,自然难以维持长期的高利率存款。

平安银行 贷款 利率_银行贷款利率_银行一年贷款基准利率

(来源:大智慧财会·企业预警,根据公开资料整理)

更重要的是,以农商行为代表的中小银行降息的背后,这些银行靠利息收入发展,这可能是更大的问题。 这可以通过观察银行的非利息收入占比发现。

同样以有学位数据的银行为例。 虽然公布非利息收入占比的农商行平均值高出所有银行整体水平2个百分点,但剔除负值后,最低的10家银行只有个位数。 不仅如此,从名称上看,这些银行中只有一家不是农村金融机构。

虽然如前所述,利息收入是银行最基本的收入来源之一,但过度依赖这一收入意味着银行防控利率风险的能力较弱。 更明显的影响。

平安银行 贷款 利率_银行贷款利率_银行一年贷款基准利率

(来源:大智慧财会·企业预警,根据公开资料整理)

综上所述,中小银行选择降息,可以理解为将之前高企的利率水平回归常态,但这也从一个侧面反映出,这些银行可能难以适应长期的-长期低利率环境。 政策环境下,储蓄端的高利率和贷款端的低利率无疑难以匹配,降息成为必然。

对于这些中小银行来说,此时增强体质最有效的方法就是增加非利息收入,比如代销理财产品等都是可能的选择,当然需要具体问题详细分析了。

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