23家上市银行披露信用卡业务指标增速放缓

4月5日,北京商报记者梳理发现,已有23家A股上市银行披露了信用卡业务指标,受获客难度加剧、疫情等因素的影响,多家银行信用卡增速较上年同期放缓,不良率有所攀升。信用卡增速放缓9%增速下滑明显;平安银行在年报中提到,受宏观经济环境影响,末,该行信用卡流通卡量6899.从已公布信用卡指标的银行来看,信用卡增速到顶后乏力成为常态。

在经历了式增长后,用户红利逐渐消退,信用卡进入深耕阶段。 4月5日,北京商报记者发现,已有23家A股上市银行披露了信用卡业务指标。 受获客难度加大、疫情等因素影响,多家银行信用卡增速较去年同期有所放缓。 ,不良率上升。 在“存量大战”的下半场,如何实施客户群体分层和差异化经营策略,提升信用卡运营效率,成为银行亟待解决的难题。

中信银行信用卡_中信信用卡提临时额度_中信信用卡提额度短信

信用卡增长放缓

由于各家银行公布的数据不同,一般情况下,行业通常以累计发卡量、流通卡量、注册卡量、余额卡量等指标作为衡量信用卡业务增速的标准。

在国有主要银行中,工行年末信用卡发卡量1.65亿张,比上年末的1.63亿张增长1.23%,但较上年末1.88%的增速有所回落上一年期间; 发卡量1.4亿张,上年同期为1.47亿张; 中国银行累计发卡1.38亿张,比上年末增长2.36%,比上年同期2.53%的增速回落0.17个百分点。

其余三大国有银行中,农业银行未披露累计发卡数,交通银行分别披露了注册卡数和余额卡数。 截至年末,交通银行信用卡在册量7450.83万张,比上年末增加23.95万张。 虽然有所增加,但相比之下,银行卡在册量增加了161万多张。

邮储银行的增速也低于上年。 截至年末,该行余额卡4282.33万张,比上年末增长3.04%,上年同期增速为12.93%。

股份制银行中,颇具代表性的招商银行、平安银行、中信银行等银行信用卡业务增速放缓。 从更详细的数据看,截至报告期末平安银行招商银行信用卡流通量为1.03亿张,较上年末微增0.29%,较2.9%的增速大幅回落上年同期; 年末,受宏观经济环境影响,全行信用卡信用卡量6899.72万张,比上年末下降1.6%; 中信银行信用卡累计发卡量1.07亿张,比上年末增长5.21%。 增长率为9.4%。

资深信用卡专家董征表示,信用卡披露主要有多个口径,一是累计发卡数,二是剔除注销卡后的流通卡数(在册卡数)和平衡的卡数)。 参考。 从信用卡银行和股份制银行的经营情况来看,已经很明显遇到了“寒泉”的意境。 减速成为必然。 另一方面,监管“新政”的出台和清理“睡卡”的要求,导致流通卡数量下降。 两者之间是否存在联系尚不确定,但大规模下滑应该不是用户零星取消导致的。

从已发布信用卡指标的银行来看,信用卡增长高峰过后疲软属于正常现象。 从区域性银行看,截至报告期末,郑州银行商定信用卡累计发行63.13万张,较上年末增长12.11%,较上年末增速有所回落。上年同期14.27%; 重庆农商行信用卡信用卡量144.95万张,比上年末的128.26万张增长13.01%,同比有所下降。

不良率持续受压

,叠加疫情影响,信用卡业务仍处于风险释放期,资产质量面临一定压力。 在已发布信用卡资产质量指标的银行中,不少银行的不良率有所上升。

在大型国有银行中,截至年末,农行个人卡透支不良率为1.23%,比上年末上升0.24个百分点。 该行在年报中提到,坚持“稳”的风险偏好,持续推进智能化、差异化、集约化、一体化的信用卡智慧风控体系建设。 贷后完善总量授信一体化催收体系,继续推进核销和资产证券化,提高催收处置效能。

建行信用卡贷款不良率为1.46%,较上年末上升0.13个百分点; 邮储银行信用卡透支不良率为1.95%,比上年末上升0.29个百分点。

交通银行、工商银行信用卡不良率有所下降。 截至年末,交通银行信用卡信用卡不良率为1.95%,较上年末下降0.25个百分点;

股份制银行中,兴业银行、中信银行、招行信用卡不良率均有所上升。 截至报告期末,兴业银行信用卡贷款余额4527.72亿元,不良率4.01%,较上年末上升1.72个百分点。 该行在年报中提到,报告期内,部分信用卡持卡人的收入水平和还款能力有所下降。 同时,催收作业的人力和手段严重受限,催收效果大受影响,信用卡业务逾期和不良贷款增加。

兴业银行表示,已采取一系列行之有效的应对措施,完善零售信贷业务风险联防联控机制,加强信用卡风险管控,对信用卡风险资产质量管理进行“三个加强” :策略优化,数据应用,强化采集。 截至年末,中信银行和招商银行的不良率分别为2.06%和1.77%,分别比上年末上升0.23和0.12个百分点。

区域性银行中,郑州银行信用卡余额不良率为2.09%,较上年末上升0.03个百分点。 对于信用卡资产质量走势,亿欧智库金融研究经理李伟在接受北京商报记者采访时表示,受外部环境影响较大,包括宏观经济复苏缓慢,差异较大各地区的就业和消费水平。 部分银行信用卡不良率有所上升,但总体运行平稳。 特别是下半年以来,大部分银行着力加大信用卡逾期风险管控力度。

“预计2023年信用卡不良率下降,主要是宏观经济稳步向好,就业形式和消费环境也将有所改善。” 金融行业高级分析师王鹏博说。

值得注意的是,随着消费者权益保护越来越受到重视,信用卡也成为涉及官司的“重灾区”。 在年报中,多家银行也披露了投诉。 其中,中国银行共受理投诉18.2万件,同比增长22%,信用卡业务投诉占比47.2%; 农行客户投诉主要涉及借记卡、信用卡、个人贷款等领域; 工行称,全行个人客户投诉23.84万件。 从业务类别来看信用卡投诉主要集中在信用卡和个人理财业务。 、利息费用纠纷、信用记录等; 报告期内,招行信用卡业务投诉占比达38.28%。

如何走上存量游戏之路

用户红利逐渐流失,信用卡进入存量竞争时代。 银保监会、央行印发《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,对信用卡业务管理、发卡营销、信用风险控制等提出更高要求,规定银行不得直接或间接将发卡数量作为单一或主要考核指标,长期睡眠卡率不得超过20%,单一客户信用卡总授信额度上限合理设置,推动信用卡业务由粗放式经营向精细化经营转变。

下一步,银行应如何实施信用卡客户分层、差异化经营策略,走差异化竞争之路? 在年报中,多家银行透露了发展方向。

中国银行提到,将把手机银行作为信用卡获客的重要平台,建立申请、激活、绑定卡、消费的一站式获客模式; 工行表示,将打造信用卡全连接营销服务体系,通通各营销资源、营销渠道、营销节点之间的数据互通,实现信用卡产品的数字化营销和智能化服务,支持营销人员主动提醒为目标客户提供精准服务。

中国建设银行完成数字信用卡功能全流程再造,全面实现线上线下多渠道数字化获客。 在信用卡申请过程中,提供授权激活、虚实申请等可选功能中信银行信用卡,简化客户第三方支付卡绑定流程,促进数字信用卡的申请和发行,提高方便客户办卡、用卡。

“加强金融科技基础建设,推出信用卡核心系统3.0,实现信用卡主机全云接入。” 招商银行表示,新系统依托于该行自主研发的金融交易云平台,具有更好的扩展性和稳定性。 客户带来“配额场景”、“无卡配送”等更好的体验。 在风险管控方面,中信银行加强资金运用管控和欺诈风险防范,推进赌假联防联控,有效识别、化解和防范信用卡风险,促进健康健康发展。发展信用卡业务。

在王鹏博看来,下一步,银行可以更多地运用技术能力,利用大数据来管理用户标签和画像,并在此基础上,加大对重点客户群的营销力度,提升服务质量; 其次,可以参考互联网平台的会员制度,做好忠实用户的激励政策,带动客户认知度的提升; 最后,您可以专注于银行更多的服务和金融产品,将信用卡销售与大客户理财等优质服务联系起来,充分挖掘客户的个人喜好,为客户提供更有针对性的金融服务解决方案。 .

李伟坦言,目前,银行正在加快零售金融业务组织架构的优化升级,信用卡线上操作、权益活动、客户群体分类等专属界面设计。 家庭等消费场景,进而寻求信用卡收益与风控之间的最优解。

北京商报记者 宋一桐

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