信用卡市场出现了新问题,你知道吗?

2010年7月31日报告说明作为中国最大的新门户网站——腾讯网始终关注信用卡产业的发展,自2008年推出的信用卡测评活动受到社会一致好评。相关介绍测评结果总体测评各分项测评盈利模式发展策略目录近年来,信用卡市场取得了长足发展…截止2009年底,我国累计发行信用卡1.5本次测评目的信用卡的发展策略2008年,腾讯网的信用卡测评活动受到多方重点关注和肯定。

2010年7月31日报道称,中国最大的新兴门户网站腾讯一直关注信用卡行业的发展。 2008年开展的信用卡测评活动受到社会的好评。 数位100市场研究有限公司是一家以新技术为手段,将现代调查工具、专业模型产品、金融行业特点有机结合的专业市场研究机构。 后经济危机时代,为帮助持卡人更多了解信用卡市场现状,为各大银行的信用卡营销提供有益参考,2010年,腾讯网与数位100市场研究公司推出本次信用卡测评。 参与银行包括:工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、民生银行、光大银行、浦发银行、广发银行、兴业银行、深发展、华夏银行、中信银行、北京银行等 相关介绍 评价结果 综合评价 各分项评价 盈利模式发展战略目录2009年,我国共发行了1.86亿张信用卡,信用卡与人们的生活密不可分。 0045.6% 41.7% 25.4% 23.9% 21.6.8% 84.0% 商场、超市、商场、家电市场、家具城、餐饮娱乐场所 手机话费、电话费 机场、宾馆、酒店交水电煤气及其他费用 数据来源:银行年报,财务部信息第100期。

数据来源:腾讯网和数字100联合调查 图:各大银行发卡数量(2009年12月) 图:持卡人使用信用卡的场合……然而,公众对信用卡的疑虑依然很多。 坏账风险加大,个人信用需珍惜” 2010.5 本次评测的信用卡发展战略 2008年,腾讯网信用卡评测活动得到了多方的关注和肯定。随着信用卡行业的不断发展,2008年后信用卡市场又出现了新的问题。总结以上问题,本次信用卡测评主要明确以下问题: 测评方案指标设计问卷设计计算权重数据恢复测评体系测评结果持卡人调查 银行调查指标设置:2008年对评价体系进行相应调整,同时保证评价指标的一致性 评价实施:3月1日至3月10日,设计调整评价指标;3月10日至3月15日,设计根据指标进行问卷调查(分行问卷和持卡人问卷); 3月16日至5月31日,进行调查,收集资料; 6月1日至6月15日,根据结构方程模型(SEM)分析数据,计算指标权重; 6月16日至6月30日,根据评价体系结果计算评价; 7月1日至7月15日,撰写评估报告。 相关介绍 评价结果 各分项综合评价 盈利模式发展战略目录 综合竞争力评价 体卡环境 增值服务相关费用 预付现金卡消费 还款情况 积分优惠 商户附加服务 年费 基本服务费 账户管理交易办理fee 信息费 7.5 10.1.2% 6.0 10.6% 9.4 卡安全 10.0% 25 评价体系 评价体系由一级、二级、三级指标组成。

其中,一级指标有四个,分别是用卡与选卡、用卡环境、增值服务及相关费用。 对指标权重进行评估执行,通过结构方程建模得到。 注:篇幅原因,三级指标未列出。 加分项:只要是任何一项服务创新都被纳入上述指标体系,每项特色服务或产品竞争力的差异更多体现在增值服务方面 加分项总分18.1235.921.6416.8497.5 总分用卡环境增值服务相关收费得分为18.7236.4221.3516.5299.02 用卡环境增值服务相关费用总分 招商银行、工商银行、中建银行、招行整体增值服务得分较高,工行用卡环境竞争力更强,建行相关手续费优势突出。 数据来源:腾讯网和数字100联合调查 图:信用卡评价相关费用总体排名 招标流程 环境增值服务 总分均值 15.9918.1834.7119.693.2788.57 绝对差(标准差)0.700.462.172 .361.974.13 相对差(标准差/均值) 0.040.030.060 120.600.05 表:综合竞争力来源比较 综合评价 交通银行和兴业银行排名上升较快 在本期排名的综合评价中,中国的排名建设银行、中国银行、交通银行、兴业银行、农业银行、浦发银行均较2008年有所改善。

图:两期综合评价排名数据来源:腾讯网和数位100联合调研 总评介绍 评价结果 总体评价 各分项评价 盈利模式发展战略目录 与办卡流程对比,银行间差异较大,在选卡方面兴业银行工商银行招商银行8.6710。 9..23 总分平均值 8.409.7818.18 标准差 0.340.280.46 差异系数(均值/标准差) 0.040.030.03 表:申请卡与选卡竞争来源对比 信用卡申请指标包括:申请方式、开卡情况方法、卡片收集方式等10项。 选择信用卡有6个指标:卡种总数、联名卡总数、高端卡种类。 无论是绝对差异还是相对差异,选牌环节的影响更大。 数据来源:腾讯网、数字100联合调研 兴业、光大、浦发 银行卡申选服务显着提升 招商银行 工商银行 民生银行 中信银行 建设银行 上海浦发银行 兴业银行 光大银行 广发银行 华夏银行 深发展二期排行榜:卡申请与选择 链接两期对比数据来源:腾讯网和数位100联合调查,分析由金融部数码100..15 选卡信息渠道:现在是个人营销,未来的机会在互联网(包括手机)。 您主要通过哪些渠道了解信用卡信息? (n=22450) 18-24岁 (n=8382) 25-34岁 (n=9092) 35-50岁 (n=4181) 51-60岁 (n=440) 15.6.1.8.3 %6.9%4.5 %1.2%31.0%网络媒体营销人员热情宣传电视、报纸、杂志、活动、广告牌、海报、传单、广播 17.0.0.1.9%7.4%7.1%0.6%29.1%24.2.8.0%5.3%3.6 %9.1%1.0%22.8.2 %25.0.9%9.1%6.8%9.1%0.0.62010..16 中信、浦发、招行、交通银行、农业银行传播手段有效信息,更好地促进消费者办卡。

图:各信用卡中心营销人员作用对比 中信银行 建设银行 招商银行 浦发银行 农业银行 广发银行 工商银行 兴业银行 5% 6% 7% 8 % 9% 20% 25% 趋势线上方的银行机构,营销人员发挥有效作用,尤其是中信银行; 银行机构在趋势线下方,营销人员作用较弱; 17 2010. Ltd. 17 -1.5 -1.0 -0.5 0.0 0.5 1.0 1.5 -2 -1 农业银行 中国银行 中国建设银行、中国工商银行、招商银行、兴业银行、中信银行、银行交通部、浦发银行、广发银行 图:哪个信用卡中心同时持有信用卡? 工农中建信用卡用户重合度高 18 2010. Ltd. 18 ICBC 75.3% 70.4% 74.1% 77.2% 75.6% 76.9% 81.0% 80.3% 69.6% 76.5% 促销活动丰富多样23.1% 19.1% 30.3 % 30.1% 36.0% 38.1% 50.8% 48.5% 50.0% 51.0% 有赠品21.0% 22.8% 28.9% 39.2% 21.2% % 38.1% 34.8% 41.3% 40.8% 累计积分 20.5% 17.2% 24.6% 26.3% 26.3% 31.3% 31.7% 34.8% 37.0% 27.6% 分期付款 17.0% 14.7% 24.6% 20.2% 35.5% 35.4% 33.6% % 31.6% 动机影响结果… 表:不同银行客户申请信用卡的原因 消费用卡成为用卡环境最重要的KPI 中国银行、工商银行和建设银行位列用卡环境前三名。

用卡环境 中国银行、中国工商银行、中国建设银行 数据来源:腾讯网和数位100联合调查,数位100财务部分析。 4.36 14.76 5.59 10 35.9 1.2 刷卡消费还款 卡片安全和账户管理综合评分 4.36 15.2 5.66 10 36.42 1.2 刷卡消费还款 卡片安全和账户管理综合评分 4.6 15.09 1036.77 1.08 现金垫款卡消费还款卡使用卡安全账户管理总分 现金透支卡消费还款安全账户管理平均分 4.40 13.99 5.52 9.61 1.18 34.71 标准差 0.08 0.99 0.27 0.42 0.04 1.07 差异系数(均值/标准差) 0.02 0.07 0.05 0.04 0.04 图 3 :用卡环境排名(前3) 表:用卡环境竞争来源比较 竞争来源 持卡消费指标包括:信用额度、分期付款、购物分期等5项。 还款状态指标包括:人民币还款、外币还款、境外还款等。 注:篇幅原因,其他用卡环境指标不再赘述。 刷卡消费成为主要影响因素。 用卡环境:工商银行、中国银行近两年不断完善用卡环境,包括现金、用卡消费、还款、安全和账户管理等。

工商银行、中国银行对个人信用的重视,促使其用卡环境进一步优化。 图:两阶段用卡环境对比 数据来源:腾讯网和数位100联合调查,数位100财政部分析 卡环境 你为什么要办信用卡? (n=9587) 27.1% 25.6% 22.3% 20.8% 17.1% 16.8% 13.9% 9.2% 3.8% 13.3% 72.8% 无现金,轻松刷卡,各种促销活动,礼品积累,信用分期学习,理财,现金提前从银行花钱,身边人做,你也跟着做,营销人员劝你去收办卡流程。 申请程序是否体现“便利”? 是否有足够多的刷卡名额和还款渠道来体现消费的“便捷性”? 信用额度梯度升级方便吗? 各家银行信用卡中心在“便捷”上都有自己的短板 数据来源:腾讯网和数位100联合调查,数位100财政部分析。 您在使用信用卡时主要的不满意因素是什么? (n=9587) 22.8% 18.4% 13.9% 17.6% 17.1% 10.6% 32.7% 27.1% 20.2% 27.5% 8.1% 34.8% 45.7% 申请手续麻烦,还款不方便。 签约商家很少。 很明显,刷卡不给优惠积分太低,年费高。 促销活动通知不及时。 信息泄露接收到太多无用的信息。

用卡环境 22 2010. Ltd. 22 中国工商银行 中国农业银行 中国建设银行 交通银行 招商银行 民生银行 中国光大银行 广发银行 柜台还款 51% 54% 56% 56% 59% 48% 48 % 63% 55% 51 % 绑定借记卡 38% 36% 38% 38% 37% 42% 48% 31% 38% 24% ATM还款 36% 34% 39% 39% 51% 55% 54% 57% 60% 58% 网上还款 23% 21% 25% 27% 23% 27% 28% 36% 32% 33% 第三方还款 14% 16% 13% 13% 15% 16% 18% 25% 30% 20% 电话还款 7% 9% 7% 6% 7% 8% 8% 2% 15% 8% 电汇还款 4% 5% 6% 4% 5% 3% 6% 5% 6% 1% 连锁便利店还款 2% 1% 4% 3% 5% 10% 14% 13% 26% 19% 招商银行和民生银行的信用卡还款渠道比较均衡,既方便了客户,也起到了网点分布的作用。 提醒等方式降低还款人“忘记”还款比例,为持卡人创造便利 15.1% 3.9% 2.9% 16.0% 62.2% 从不半年一次 平均每季度一次到基本每月一次 不确定 49.3 21.3 忘记还款不方便21.0 还款能力欠缺 5.3 不知道 2.50.9 还款纠纷不打 你有过逾期还款的经历吗? (n=9587) 近40%的持卡人有逾期还款经历,其中“不打算还款”的仅占0.9%。

信用卡测评_信用卡以卡办卡_招商信用卡以卡办卡

数据来源:腾讯网和数位100联合调查,数位100财政部分析 图:不还款原因分类 持卡人环保积分活动受持卡人青睐,各家银行表现差异较大分析. 4.99 7.5 9.28 21.77 积分商户附加服务总分 5.85 6.76 9.91 22.51 积分商户附加服务总分 7.4 6.76 8.46 22.62 积分商户附加服务总分 1.88 差异系数(均值/标准差) 0.19 0.08 0.14 0.10 图:增值服务排名表:卡使用环境竞争来源比较 积分指标包括:积分有效期、兑换方式 优惠商户指标包括:商户数量、覆盖城市、类型商户等。 银行在点上的差异更大。 工商银行 交通银行 兴业银行 招商银行 工商银行 民生银行 中信银行 中国银行 建设银行 上海浦东发展银行 兴业银行 中国光大银行 中国广发银行 华夏银行 深圳开发银行二期排名 增值服务评价包括积分和优惠商户、附加服务(贵宾医疗、道路救援)等二级指标。

申办世博会成功后,交行信用卡增值服务明显提升,如何保持竞争优势成为关键人物:两期增值服务数据对比资料来源:腾讯网与数位100联合调查,数位100财务部分析 增值服务 信用卡附加功能使用率及满意度 2040 60 80 100积分功能 预支现金 最低还款 账单分期 双积分购物商城分期邮购分期功能功能满意度将更多精力投入到高收益附加功能的打造数据来源:腾讯网与数位100联合调查,数位100财政部分析价值竞争优势在哪里- 附加服务费? 相关费用 光大银行、建设银行、农业银行数据来源:腾讯网、数位100联合调查,数位100财务部分析。 4.6 5.95 5.57 0.6 16.73 年费基本服务费交易费信息费总分4.6 6.09 5.64 0.51 16.84 年费基本服务费交易费信息费总分4.6 6.64 5.48 0.6 17.31 年费基本服务费交易费信息费总分年费基础服务交易手续费信息平均分 4.12 5.89 5.42 0.55 15.99 标准差 0.37 0.32 0.19 0.05 0.63 差分系数(均值/标准差) 0.09 0.05 0.04 0.09 0.04 年费指标包括:主卡年费和主卡年费附属卡。

基本服务收费指标:残卡补卡费、挂失费、补卡对账单费等7项。 交易手续费:提现手续费、转账手续费共8项。 信息费虽然绝对差异不大,但相对差异较大,体现了收费竞争的细节。 中国光大、中国建设和农业银行在支出方面位居前三。 中国农业银行和中国光大银行在两项评估中均进入前三名招商银行中国工商银行中国民生银行中信银行中国银行建设银行上海浦东发展银行兴业银行中国光大银行中国广发银行华夏银行深圳开发银行二等奖图表:服务费 对比数据来源:腾讯网和数位100联合调查,数位100财务部分析。 相关成本 招商银行的服务费一直居高不下,近两年有所改善。 银行品牌、安全和服务费是信用卡业务的关键因素0.0% 2.0% 4.0% 6.0% 8.0% 10.0% 12.0% 14.0% 16.0% 0.0% 10.0% 20.0% 30.0% 40.0% 50.0% 60.0% 70.0% 申请考虑因素(吸引因素) 退卡原因(维护因素) 银行品牌 安全保障 服务质量 网点数量多少 取现额度 信用额度 透支期限 特色 促销活动 卡片外观:信用卡申请和退卡考虑因素对比 数据来源:腾讯和数码100个联合调查。

相关费用及相关介绍 评价结果 各细项综合评价 盈利模式评价 发展战略目录 年费 高收益业务(循环利息) — 分期还款 — 透支、提现、数据库增值 — – 未来方向 — 增加刷卡次数—- 增加发卡数量 多次刷卡无年费问题 信用卡利润的主要来源 年费:过半持卡人做不交年费53.4% 54.7% 56.2% 58.8% 59.3% 62.0% 56.4% 62.7% 56.8% 61.1% 53.0% 56.1% 17.7% 17.6% 20.5% 17.8% 18.5% 20.6% 24.8% 19.7% 18.7% 18.0% 24.8% 24.3% 小于100- 基本没有 50 各银行半数以上的持卡人基本不交年费,因为刷卡次数免年费。 数据来源:腾讯网、数位100联合调研 图:持卡人年费占比23.9% 59.1% 0.0% 1.1% 15.9% 降幅超过20% 降幅在20%以内不变增加,但增加20%以内 20.3% 54.9% 1.4% 0.8% 22.6% 减少20%以上 减少,但20%以内基本不变 增加,但增加20%以内 更多20%以上 24.6% 45.3% 1.9% 1.3% 26.8% 减少20%以上 减少20%以内基本不变 增加20%以内增加20% 以上返利:持卡人月消费增加,前景看好… 23.2% 48.9% 1.4% 0.7% 25.8% 减少20%以上 减少,但20%以内基本不变 增加,但20%以内 增加20%以上 总体 18-25岁 25-34岁 35-50岁 51-60岁 随着持卡人的年轻化趋势信用卡测评,消费信贷的促进作用得到加强。

近 50% 的持卡人因消费信贷增加了每月支出。 如果您不使用信用卡,您每月的支出是多少? (n=9587) 数据来源:腾讯网和数位100联合调查,数位100财政部分析。 …以广发银行为代表的股份制银行领先 1600 1700 1800 1900 2000 4.5 5.5 6.5 招商银行 工商银行 民生银行 中信银行 中国银行 交通银行 建设银行 上海浦东发展银行 兴业银行广发银行 深发展 月均消费 数据来源:腾讯网与数位100联合调查,数位100财务部分析。 交点为本次调查的平均值:(刷卡次数5.6次,消费金额1781元) 图:消费金额与刷卡频率广发银行持卡人月均消费金额最大,浦发银行持卡人每月刷卡频率较高。 消费激励(刷卡无优惠、积分过低)是目前影响信用卡活卡率的最大原因… 刷卡无优惠、积分过低 促销活动通知不及时 信用额度低 信息泄露可能收到无用信息 年费高,消费情况未及时告知,账单不清晰,网点数量少,还款不方便。 满意度点对应分析 数据来源:腾讯网、数位100联合调查。

各函数间相关系数 高利用率函数 积分函数 预借最低还款 账单分期 积分函数 1.00 0.15 0.15 0.13 预借现金 0.15 1.00 0.41 0.20 最低还款 0.15 0.41 1.00 0.31 账单分期 0.13 0.20 0.31 1.00 双重积分 0.21 0.08 0.10 商场分期0.04 0.15 0.16 0.21 邮购分期 0.03 0.08 0.09 0.14 …通过联合推广高度相关的高收益功能,加强消费激励,完善活卡 数据来源:腾讯网和数字100联合调查。高收益业务可追溯 数据来源:腾讯网、数位100联合调查 数据库增值 18-25 3000元以下 3001-5000元 5000元以上 理财投资理财 18.9% 30.9% 32.3% 33.3% 24.7% 29.6% 30.6% 时尚外观彰显个性 30.0% 27.8% 16.5% 11.8% 25.9% 25.7% 29.0% 自行设计外观 13.8% 12.2% 9.8% 2.0% 11.6% 12.9% 13.4% 文化彰显尊贵身份 18.9% 20.3 % 16.3% 21.6% 15.9% 22.9% 28.9% 具有中华文化底蕴 13.4% 17.2% 14.8% 9.08% 1 % 17.2% 17.2% 祝福平安的意境 9.3% 12.0% 10.3% 7.8% 9.7% 10.9% 14.7% 分析中腾讯网和数位100的联合调查数据,消费的细分数据提供了更高的经济价值。

数据库增值服务将成为未来服务的重要增长点。 表:持卡人对信用卡新功能和新权益的需求 介绍及评价结果 总体评价 各细节评价 盈利模式发展战略目录 39 2010. Ltd. 39 在金砖国家中,中国的信用卡消费意识不占优势,但发展迅速认为信用卡是最好的支付方式 (2006) 30% 24% 13% 60% 0% 25% 50% 75% 使用信用卡代替信用卡 16% 48% 36% 最佳支付方式 信用卡现金借记 比例认为信用卡是最佳支付方式的持卡人 (2010) 33.2% 40 2010. Ltd. 40 20.5% 26.1% 51.1% 2.3% 减少20%以上 减少20%以内不变 增加20%以内20.8%以内 31.0% 47.4% 0.8% 减少20%以上 减少20%以内不变 增加20%以内 21.7% 37.5% 38.4% 2.4% 1-2张 3-5张 6-10张 10张以上21.8% 43.9% 31.1% 3.2% 降幅超20% 降幅20%以内基本不变 增幅20%以内 信用理念持续改善,市场环境持续优化,盈利前景可期 21.5% 37.1% 39.0% 2.4% 重要程度有所下降,基本保持不变。 更加重视个人信用。 个人信用极其重要。 总体来说,18-25岁、25-34岁、35-50岁、51-60岁。 用卡后,76.1%的持卡人对个人信用的关注度增加。

与使用信用卡之前相比,您对个人信用的重视程度如何? (n=9587) 数据来源:腾讯网和数位100联合调查,数位100财政部分析。 41 2010. Ltd. 41 进入后时代… 规模与风险的平衡 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 0% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 占用率 使用率活动图:不同银行信用卡消费者持卡率和使用率比较(n=22450) 发展渗透策略 现有产品市场 市场渗透 产品市场发展多元化战略市场渗透:增加现有产品或服务的市场份额,或发展在现有市场中运营的业务,目标是通过各种方法增加产品的使用频率产品开发:通过改进或战略市场 to or to sales:指现有产品或服务的战略多元化进入新市场:进入与现有产品和市场不同的领域 100对发卡银行>1000万张:市场渗透可能更有意义; 发卡量

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    根据活动规则,活动结束后,新网银行将从参与报名的用户中筛选出符合新网银行提额条件的优质用户,在5月底进行提额操作,提额金额以实际显示结果为准。

    2023年5月17日
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  • 信用卡不逾期就不会有利息吗?中信银行

    信用卡不逾期就不会有利息吗?2>信用卡最低还款:信用卡最低还款可以避免逾期,但也会收取利息。简言之,信用卡不会在逾期时产生利息。银行多张信用卡怎么还款?中信银行虽然多张信用卡额度共享,然则账户是自力的,每张卡消费后都市单独出账单,这就需要人人记着每张卡要还款的金额,然后往所对应的信用卡卡号还款,要是还到其它卡里,是有可能泛起逾期的。

    2023年5月28日
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  • 信用卡逾期,怎么做才能只还本金停息分期?

    很多朋友想知道在信用卡逾期以后,怎么做才能只还本金停息分期?信用卡逾期后,怎么去和银行协商免息分期还款根据相关规定,逾期后可以和银行达成个性化分期还款,最长可分5年60个月偿还。信用卡逾期后为什么说停息分期还款是最有力的还款方式专注信用卡停息分期,如果您深陷债务危机请关注公众号”逾期债务专员“希望我的专业可以帮到你!

    2023年6月21日
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  • 信用卡逾期 天生我材必有用,千金还复来嘛!(深度好文)

    所以,今天信用卡有额度,今天先刷完再说,还钱是明天的事情。没错,你已经进入了难受无比的负债阶段,所以,你能熬过去吗?但是这个过程无比漫长,可能需要一年甚至几年时间,可能这段时间被银行进行了起诉。关于信用卡逾期,面对催收不知道怎么办,可以私我,希望我的建议能帮到跟多的负债人,祝所有的负债人早日上岸,加油!

    2023年10月2日
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